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您好，年金和增额终身寿都是3.5%复利的。年金险：能专款专用，不过使用不灵活，适合有一笔长期不用的闲钱，明确好了以后的用途，不会提前挪用的情况。比如养老金，孩子大学留学的教育金。增额寿：适合想长期存钱，不确定什么时候用，或者为自己/家庭/出一笔安全资金，不备之时有现金流周转的。
年金和增额终身寿的不同点：
①领钱方式不同
年金险：什么时候领，每年能领多少，在投保的时候就定好了；
比如：给孩子买教育金，从孩子18岁就开始领，一直领到孩子研究生毕业。
到约定好的时间，保险公司每年自动打给我们，你想多拿、少拿、不拿，都不行。
纪律性、确定性都很强，就是缺了点灵活性。
增额终身寿险：哪一年领，每年领多少，都由自己决定，不用约定领取时间，保险公司也不会主动打钱给我们。买了后，存进去的钱，会转换为现金价值，然后逐年地上涨。等你想用钱时，直接减保取现就可以。
可以按照自己的计划来使用，但是纪律性就差点。
②回本速度不同（现金价值超过保费）
同样的缴费计划，年金险的回本速度要慢一些，占用资金的周期更长。
因为如果年金险回本速度太快了，难免有人会退保，到时就不能领取了，所以约束得死死的。
③实际收益不同
年金险：复利收益在3%-4%
牺牲了灵活性，好的产品最高4%，会高一些
增额寿：最高接近3.5%
银保监会规定了，最高不能超过3.5%
④领钱的人不同
a.自己给自己买，这2种领钱的人都是自己
b.给别人买，比如父母给孩子买
年金险，就是孩子领钱，其他人不能代领
增额寿，钱怎么花、给谁花都由父母来掌控
能防范子女随意挥霍、投资失败或被借被骗能进行婚后资产隔离
如果不想要高风险的，有分红、万能账户、投资连结险这3种就不要碰了，收益说的再高，也不能保障兑现…
以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，需要专业保险顾问一对一解答，可以扫描我们顾问的二维码，会有专属规划师一对一服务，我们将会为您提供更具针对性的建议。
发布于2023-7-18 11:28 北京
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