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您好，考虑到返还型保险需要在被保险人80周岁时才会返还保额的128%，前面的收益121741元还需要继续按4%做理财，经过计算，到40年后总收益为379670元。 这个收益超出了返还型保险返还金额十一万多元。 在不考虑被保险人报案出险的情况下，我们上面的表格就变成了下面的样子： 那么大家一定看出来了， 消费型保险要比返还型保险更为划算，其回报率高于单纯购买返还型保险。 保险也是消费的一种。 而保障则是其核心功能。 我们在为自己、为家人选择保险的时候，应该逐渐接受“保险和投资理财分开管理”的思维方式，保险就是保险，单纯的保障功能，而理财，则可以选择收益率相对较高，且资金安全系数高的理财产品。 这样分别购买保险和理财，才能使资金达到最好的配置和平衡。
消费型的保险和返还型的保险区别：
1，返还型保险 ：高保费、低保额，如果风险没有发生，多数能拿回所交保费，甚至还有利润（分红或返还）。 消费型保险 投保人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。2， 消费型保险 ：低保费、高保额，但是如果风险没有发生，所有保费就消费了。
以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以在线添加我的微信，专业的事要交给专业的人，我们将会为您提供更具针对性的建议。
发布于2023-7-6 16:01 北京
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