增额寿的投保人、被保险人、受益人的设计有两种方案 ：

方案一：投保人：母亲，被保险人：女儿，受益人：母亲

方案二：投保人：母亲，被保险人：母亲，受益人：女儿（银行建议方案）

都可以隔离婚姻风险。

投保人：是交钱的人，是保单的主人，保单的实际控制者。出险之前，这笔钱属于投保人，出险后，这笔钱属于受益人。

被保险人：享受保单的人，是合同的标的。保险是以被保险人的身体或健康为标的的一份保单。增额寿的现金价值随着被保险人的年龄变化而增值。

受益人：负责领钱。以上两种方案都可以起到防婚姻风险的作用，因为投保人是父亲，父亲是保单的实际控制者，可以取钱、退保。

如果采用方案一，这笔钱属于母亲，需要时可以随时领取，如不领取，则一直伴随女儿增值，直到终身。

未来，保费缴完后，即使将女儿变更为投保人，属于女儿的个人财产。

因为《婚姻法》第18条规定，一方的婚前财产是夫妻一方的财产。

如果采用方案二，女儿作为受益人，也可以规避风险，因为这笔钱跟女儿没关系。

只有被保险人出险时，女儿才能领到一笔钱。受益人领到钱以后，这笔钱不能继续放在保单里，得找个地方放。

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发布于2023-7-6 13:08 北京