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为什么信托的理财门槛那么高？

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王经理

郑经理股票

帮助10万+ 好评1.2万从业8年

信托理财之所以设置较高的门槛，主要是为了保障投资市场的稳健运行以及投资者的利益。

首先，高门槛能够筛选出具备较强风险承受能力的投资者。这样，信托公司就能确保参与其理财产品的投资者对潜在风险有充分的认识和准备，从而避免投资者因盲目跟风或风险意识不足而遭受损失。

其次，高门槛有助于保持信托的私募性质。集合信托作为私募产品，不面向公众广泛宣传。设置较高的投资门槛可以限制参与人数，确保信托产品保持其私募本色，避免被误解为公众产品而引发不必要的法律风险。

此外，信托理财通常涉及大额资金、长期投资以及多样化的投资类型和方式。这些特点使得信托投资的风险相对较高。因此，高门槛有助于确保只有具备足够资金实力和风险承受能力的投资者才能参与，从而减少市场风险和维护金融市场的稳定。

最后，高门槛还有助于提升信托理财产品的整体质量。通过筛选具备投资经验和实力的投资者，信托公司能够更好地管理风险，提供更为专业、优质的理财服务，从而进一步保障投资者的利益。

发布于2024-4-24 10:22 拉萨

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一对一

资深赵经理股票

帮助7705 好评7843 从业3年

信托理财的门槛较高主要源于以下几个方面：

1.信托理财产品为专业理财机构针对高资产净值人士开发设计、定制的金融产品，其收益水平和风险等级与传统银行理财产品存在差异。鉴于这一点，信托公司通常会对购买者的资产净值、投资经验和风险偏好进行限制。

2.风险相对较大。虽然信托公司具有很强的风险防御能力，但随着产品类型的多样化，部分信托理财产品面临的市场风险、信用风险、流动性风险等比一般银行产品更高，故而门槛也必须更高。

3.监管要求。我国金融监管部门对公募基金、私募基金、信托计划等各类金融产品的投资、信息披露、风险管理等方面都有着明确的规定，信托公司需要满足法规的要求以避免违法违规等情况，同时也体现了监管部门在保护公众利益及金融稳定方面严格的监管要求。

发布于2023-4-18 11:05 杭州

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一对一

资深厉经理股票

帮助1261 从业3年行业top

你好、

简单来说，就是信托投资的风险较高（金额大、周期长、投资类型/方式多样化、资产形式多元化、法律约束和信息披露相对较少），需要参与投资者具有与之相当的风险识别、判断和承受能力。监管部门需要一套行之有效并且可以批量执行的投资者能力筛选方式。设立信托投资者参与信托计划的绝对资金门槛就是这样的方式。如果降低高风险投资的参与门槛，将导致风险扩散到这部分风险辨识能力低、风险承担能力弱的小额投资者和一般老百姓身上，这对投资者的利益保护和金融市场的稳定都是非常不利的。因此监管部门设立信托投资者参与信托计划的绝对资金门槛，其初衷是保护投资者，维护金融市场稳定。

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发布于2023-3-23 13:55 惠州

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一对一

资深罗经理股票

帮助3264 从业5年专业满分

简单来说，就是信托投资的风险较高（金额大、周期长、投资类型/方式多样化、资产形式多元化、法律约束和信息披露相对较少），需要参与投资者具有与之相当的风险识别、判断和承受能力。监管部门需要一套行之有效并且可以批量执行的投资者能力筛选方式。设立信托投资者参与信托计划的绝对资金门槛就是这样的方式。

发布于2022-12-26 10:54 厦门

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资深宫经理基金

帮助8.4万好评8.7万从业7年

首先，取决于信托产品的稀缺性：由于全国只有68家公司获得信托牌照，发行有限制；其次，取决于信托产品的特性，风险较低、收益较高。毕竟占有多资产的客户还是不多，在一定程度上过滤一部分投资者。

发布于2019-2-12 22:50 北京

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一对一

资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

你好，首先，取决于信托产品的稀缺性：由于全国只有68家公司获得信托牌照，发行有限制；其次，取决于信托产品的特性，风险较低、收益较高。毕竟占有多资产的客户还是不多，在一定程度上过滤一部分投资者。

发布于2019-1-9 16:34 拉萨

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一对一

资深陈顾问股票

帮助10万+ 好评3052 从业7年

根据国家《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，合格的信托产品投资者必须符合以下三个条件之一：

（1）最近3年个人每年收入超过20万元人民币，或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供收入证明。

（2）在认购信托计划时，个人或家庭金融资产总计超过100万元，且能提供财产证明。

（3）出借一个信托计划的最低金额不少于100万元。

发布于2018-8-17 13:57 北京

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资深顾问吴... 股票

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首先，取决于信托产品的稀缺性：由于全国只有68家公司获得信托牌照，发行有限制；其次，取决于信托产品的特性，风险较低、收益较高。毕竟占有多资产的客户还是不多，在一定程度上过滤一部分投资者。

首先，取决于信托产品的稀缺性：由于全国只有68家公司获得信托牌照，发行有限制；其次，取决于信托产品的特性，风险较低、收益较高。毕竟占有多资产的客户还是不多，在一定程度上过滤一部分投资者。

发布于2018-8-16 16:46 上海

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一对一

北经理股票

帮助10万+ 好评1.1万从业7年

你好，取决于信托产品的稀缺性：由于全国只有68家公司获得信托牌照，发行有限制；其次，取决于信托产品的特性，风险较低、收益较高。毕竟占有多资产的客户还是不多，在一定程度上过滤一部分投资者。

发布于2018-8-16 14:33 成都

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章经理股票

帮助10万+ 好评4669 从业7年

你好，银行理财一般头像信托产品故而，银行理财的收益会比信托产品的收益低银行和信托，都有良好的背书，都受银监会监管。银行理财的起步一般比较低，信托一般都是100万起步

发布于2018-8-16 14:30 杭州

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一对一

波段擒龙股票

帮助1.2万好评662 入驻7年

为何信托理财的门槛这么高呢？

其实非常容易理解，信托投资的资金需求高、周期长、投资类型和方式多样、法律约束和信息披露相对较少，风险也往往较大。普通投资者，由于其风险识别能力、理财专业知识以及亏损的承受能力各不相同，而作为监管层，要识别普通投资者的这些能力成本巨大，这就需要有可以量化的准则，因此就设置了资金门槛的限制，以此来保护一些风险承受力和风险辨别力较弱的普通投资者。此外，设置门槛减少收入较低的投资人损失也是维护金融市场稳定的举措。

根据国家《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，合格的信托产品投资者必须符合以下三个条件之一：

（1）最近3年个人每年收入超过20万元人民币，或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供收入证明。

（2）在认购信托计划时，个人或家庭金融资产总计超过100万元，且能提供财产证明。

（3）出借一个信托计划的最低金额不少于100万元。

从上述规定可以看到，信托产品的认购门槛还是比较高的，通常来说都是在100万以上。除了资产方面的限制以外，投资者还需要自己能够识别、判断和承担信托计划相应的风险。

发布于2018-8-16 14:04 重庆

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一对一

前海颜歆期货

入驻7年服务贴心行业top

合格的信托产品投资者必须符合以下三个条件之一：

（1）最近3年个人每年收入超过20万元人民币，或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供收入证明。

（2）在认购信托计划时，个人或家庭金融资产总计超过100万元，且能提供财产证明。

（3）出借一个信托计划的最低金额不少于100万元。
信托投资的资金需求高、周期长、投资类型和方式多样、法律约束和信息披露相对较少，风险也往往较大。普通投资者，由于其风险识别能力、理财专业知识以及亏损的承受能力各不相同，而作为监管层，要识别普通投资者的这些能力成本巨大，这就需要有可以量化的准则，因此就设置了资金门槛的限制，以此来保护一些风险承受力和风险辨别力较弱的普通投资者。此外，设置门槛减少收入较低的投资人损失也是维护金融市场稳定的举措。

发布于2018-8-16 13:59 成都

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一对一

资深王经理股票

帮助4.2万好评1663 从业10年

1、提高信托行业整体客户群的风险承受能力。一般来说，成熟的高端投资者风险识别能力更强，风险承受能力也更强，设置投资门槛能够以资金量为指标隔离风险承受能力弱的普通投资者。
2、设置投资门槛可以限制集合信托参与人数，确保集合信托的私募性质。在我国目前的法律框架下，集合信托属于私募性质，不向公众开放。如果准入门槛过低，项目参与人数过多，将变质为公众产品而失去私募性质。
3、削弱集合信托的融资能力。之前，信托由于行业发展、市场认可等原因，规模较小，在整个金融行业里属于小众。在宏观政策层面，多作为信贷政策调控的补充，对信贷政策、货币政策的影响较小。但目前信托规模较大，直接融资功能实际上已经成为银行信贷的重要补充，这会将资金引入政府需要调控或者需要淘汰的产业里，不利于宏观调控。

发布于2018-8-16 13:58 上海

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一对一

资深罗经理股票

帮助562 入驻7年服务贴心

高门槛其实就是让投资者自己有风险辨识能力。做投资的时候不能只看收益不看风险，往往门槛一高，客户就会去仔细考虑自己将要购买的产品是否在承受范围内。

发布于2018-8-16 13:52 成都

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于智子

信托产品100-300万都是小额信托，跟银行的理财产品一样的受银监会监管，风险相对较低，一般来说信托是有规定人数的，所以门槛相对银行理财产品高很多，但相对应的信托产品的收益也会比较高啦

发布于2018-8-16 13:48 成都

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王经理股票

帮助7.8万好评2万从业9年

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信托投资的资金需求高、周期长、投资类型和方式多样、法律约束和信息披露相对较少，风险也往往较大。普通投资者，由于其风险识别能力、理财专业知识以及亏损的承受能力各不相同，而作为监管层，要识别普通投资者的这些能力成本巨大，这就需要有可以量化的准则，因此就设置了资金门槛的限制，以此来保护一些风险承受力和风险辨别力较弱的普通投资者。此外，设置门槛减少收入较低的投资人损失也是维护金融市场稳定的举措。
不过，别以为信托产品门槛高，就显得很专业，收益和安全也有保障了。实际上，信托投资并不太平，信托产品产生亏损都是投资者要自己承担的。
而在资管新规之下，金融理财产品的刚性兑付被打破，信托理财投资者面临的风险也更大。投资者在购买信托产品时，更需认真挑选，多留个心眼，谨防违规推介、夸大宣传收益甚至是合同欺诈等。

发布于2018-8-16 13:47 上海

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