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您好，增额终身寿险最主要的优势是“增额”，随着被保人年龄增长，保额会越来越高。同时，持有的时间越长，现金价值也会逐渐提高。增额终身寿险的常见利率是3.5%、3.6%和3.8%，这是指的增额终身寿险的保额是按照固定利率逐年递增，也就是在保费一定且不变的情况下，保额会随着时间的增长而增加，直到终身，也就是说年龄越大，相应的保额也会越多。这类增额终身寿险的现金价值也是会随着增加的。在保障期限，可以通过减保的方式，来实现保单变现，因此这类增额终身寿险也是具备理财属性的。
增额终身寿险的优势有很多，如：
（1）锁定终身利率
利率是随市场变化波动的，利率有可能升高或者降低。
几年前余额宝收益有6%，现在剩多少了？利率下降是大势所趋，不可阻挡。
锁定终身利率意味着不需要担心市场变化，起到有效防范利率下行风险的作用。
增额终身寿的预定利率最高不超过3.5%。
值得一提的是，锁定终身利率采用复利的方式，俗称“利滚利”。
这意味着，在时间的加持下，收益持续稳定的增长，对理财小白非常友好。
（2）支持减保
减保的意思是，申请取出部分现金价值，剩余的现金价值继续按合同约定复利增长。
举个例子：
今年小李买了一款增额终身寿险的产品，总投入30万元.
6年后回本，现金价值达到32万元，此时，小李可领取2万出来直接使用。
剩余的30万继续以锁定终身利率增值，减保也不做什么限制。
简单理解，只要小李未退保，在当前的现金价值下，想取多少就取多少。
保险公司对于减保的处理，大致有两种情况：
1.依然写入到保单条款，在减保比例、时间上做出限制。
2.不写入保单条款，在保全运营规则里，限制相对少，满足最低限额。
增额终身寿险能通过部分减保功能，满足近期现金流规划需求。
（3）支持保单贷款
增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，
可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。
增额终身寿险一般最高可以贷保单当年现金价值的80%。
（4）财富传承
增额终身寿险具有财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承。
财富传承可以避免财产传承中的家庭纠纷，以低成本完成财富传承。
以上就是我的一些建议，希望可以帮到你，术业有专攻，如果还有不清楚的问题，您可以添加我的微信，免费为您提供专业的指导，我司上市公司，竭诚为您服务！
发布于2023-5-21 13:50 北京
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