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您好，之所以说年金保险身故好亏，是因为后期拿不到稳定的收益，年金保险适合长期持有，以固定的利率进行复利计息增长。
年金险的身故分两个阶段：一个是领钱之前，一个是领钱之后：
（1）如果是领钱之前，身故怎么赔？
买了年金险，在领钱之前身故，一般是赔已交保费或者现金价值其中一个，哪个多就赔哪个！
（2）如果领钱之后，身故怎么赔？
年金险开始领钱后，领没到几年就去世了，怎么赔呢？
这个要看你买的年金险是哪种类型的，一般来说分两种：
1.有保证领取（例如保证领取 20 年）
保证领取 20 年的意思是，如果在这 20 年内不幸身故了，剩余没领到的钱会一次性赔给家人。比如领了 5 年就身故了，那还能赔剩余 15 年的钱。
我们拿一款养老年金险：养多多3号，来举个例子。
30 岁的L女士，选择 5 万 5 年交，60 岁领取，假如领了 5 年钱就去世了：
如果选择版本一：每年可领 3.96 万，保证领取 10 年。领了 5 年，保证领取余额就是 19.8 （5*3.96）万，也就是身故赔付 19.8 万。
如果选择版本二：每年可领 3.74 万，保证领取 20 年。领了 5 年，保证领取余额就是 56.1 万（15*3.74），身故赔付 56.1 万。
如果领没几年人就挂了，保险公司也会把保证领取时间内，本应该领取的这笔钱，一次性给到直系亲属。
它的身故金=保证领取的钱—累计领取的钱
到了80岁，已经领完 20 年的钱，虽然之后还能继续领养老金，但后面就没有身故金了。
2.没有保证领取
如果是没有保证领取的话，一般是已交保费或者是现金价值，哪个多就赔哪个！
以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以扫描我们顾问二维码，会有专属规划师一对一服务，我们将会为您提供更具针对性的建议。
发布于2023-5-11 15:25 北京
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