团体意外险的坑很多，笔者统计了下，大致有以下8种：

1、行业加费、地域加费

当企业名称中有“建筑”、“木材”、“石材”等高风险字段时，不同保险公司的处理结果不同，有的拒保，有的加费，有的不加费；企业的注册地不同，也有可能加费。建议仔细阅读投保须知，多家比较。

2、生效时间

保单不是买完就立马生效的，最早为次日零时（T 1），有的更晚，如下图最早为T 3，倘若投保后第二天或者第三天出险，是赔不了的。

3、免赔条件

多数产品的意外医疗并不是全额报销的，而是有免赔额与报销比例限制，而且是否经过社保报销，免赔额与报销比例也会不同。最好选那种无论是否经过社保报销都可以0免赔100%报销的产品；

此外，住院津贴也不是住几天就给几天的，很多产品有免赔天数限制，住院前几天是不给津贴的。

4、自费药限制

很多产品不能报销自费药，即使能报销也有金额或者比例限制，最好选择没有限制的产品。

5、不保“高空作业”

坠落高度大于2米，就算高空作业了。对于坠落事故，很多保险公司要么直接拒赔；要么要求持有“特种作业证”才赔；要么要求“必须佩带安全绳、安全带或者安装有防护网”才赔。

6、除外医院

多数产品都有除外医院限制，即假如在这些地方的医院进行治疗，那医疗费保险公司不给报销。但不同保险公司的除外医院是不同的，投保前需仔细阅读投保须知，如果公司所在地的医院被除外，那就赶紧换产品。

7、伤残赔付比例

多数产品伤残等级一至十级对应的给付比例分别为意外伤害保额的100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%。

8、责任免除

并不是任何情况下发生的意外保险公司都会赔付的，如下图，打架斗殴、猝死、食物中毒、中暑、精神失常、醉酒期间发生的意外，保险公司是不赔的。

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发布于2023-3-23 17:11 免费一对一咨询

您好！团体意外险通俗来讲，就是一种以团体的方式来进行投保的人身意外保险形式，这种保险可同时给多人提供人身意外事故保障。

至于怎么买，主要掌握好这几点：
1、基本保障：最基本的团体意外险，一般要包括意外身故、意外伤残、意外医疗这三种保险责任。当然，对于预算充足又希望给员工更多保障的公司来说，还可以在此基础上增加另外的意外保障。
2、职业类别：很多团体意外险可保的职业类别只有1-4类，对于一些高风险职业是不保的，要是公司有个别员工处于高风险职业，最好投保允许1-6类甚至无限制的产品。
3、是否可扩展社保外用药：在医疗费用补偿的保障项目中，一般来说各大保险公司都会限制保障社保内用药，社保外的自费药往往不能报销，所以需要留意。

4、是否涵盖非工伤意外：某些团体意外险明确规定仅承保工作时间内的意外，仅承保工伤导致的意外，这样的话工作之外的时间久处于“裸奔”状态，没有任何保障。
5、保单的生效时间：保单一般来说最早在公司确认承保并出具保单后的第二天零时生效，而有些保险公司为了保护自己的利益，会把生效时间设置得更晚，这点也要注意。

越来越多人意识到了保险的重要性，但是市面上五花八门的保险产品以及复杂的条款内容，让很多人望而止步，稍不留神可能就掉进了保险的细节中。联系我专业带你避坑，买到称心如意的好保险！

发布于2023-9-19 15:18 北京