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你好!年金险主要用于教育和养老金的规划，适用于有想获得余钱增值目标的人。
如何选出一款优秀的、合适的年金险？
1、首先明确自己的需求
我们大部分朋友买年金的第一步都是：算保单利益，看它高不高。
没错，这点固然很重要，但不并是首要的。
我们要做的第一步应该是找准自己的需求。
2、然后看产品的保单利益
比起长期的保单利益，年金险甚至比增额终身寿还要高。
而且与增额终身寿只能通过减保或退保，领取现金价值不同。
年金险在投保的时候，就确定好了什么时候能领钱，能领多少钱。
所以，年金险的保单利益需要通过计算领取年金的多少，并加上当时的现金价值。
我们在挑选的时候主要看两个维度：
1）产品确定的IRR
年金险确定的IRR（内部收益率）主要是领取的年金和当年的现金价值。
这两部分的钱都有保证属性，保险公司必须按照合同进行给付。
我们用IRR进行衡量，这是一种计算产品实际回报率的方式。
在测算的时候，会对被保人投保之后，30年、40年，50年、60年的IRR进行计算。
2）产品预期的回报
年金险可能会有分红，又或者能够附加万能账户。
但需要说明的是，我们购买年金险主要是为了获取确定性的增值，这也是年金险作为资产配置的意义所在。
所以对于可能获得的分红，以及万能账户不确定的结算，都不做重点的考量。
3、再看领取灵活性
年金险在使用上本身也是为了创造稳定的现金流。
比如养老年金险，在60岁之后可以每年都领取一定的钱解决养老生活。
以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以在线添加我的微信，专业的事要交给专业的人，我们将会为您提供更具针对性的建议。
发布于2023-3-22 14:40 广州
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