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您好，个人商业养老终身增额寿险，首先年龄越轻收益越高，增额终身寿险保障期限是保障终身，而年龄越轻投保，对于后续利率滚存时间越长，毕竟人只要活着，保额就一直长达，年轻投保收益更高；其次是缴费时间越短IRR值越高，缴费年限短的话，不会因为持续交费而造成经济压力，加速资金的流动性；缴费时间越短,利用复利效应就越早,就像滚雪球一样,利滚利越早,滚成大雪球的时间也就越快。
那么增额终身寿险怎么买呢？
1、选择收益高的增额终身寿险的收益情况与现金价值相关，也可以通过考察IRR也就是内部收益率来看其产品的实际收益率，通常来说，可以选择IRR数值高的。因为现金价值收益越高，意味着到手的钱会越多，因为增额终身寿险的理财属性是通过现金价值以及回本速度反映的。
2、选择加减保灵活的增额终身寿险的权益通常会有加保和减保，加保是指在投保了增额终身寿险多年之后，可以通过加保来提高寿险的保额，让收益可以增加得更多。另外还可以通过减保，来灵活提取现金价值，也就是部分退保，将其变现。在选择的时候，尽量挑选加减保限制少的。
3、选择保额增加比例高选择增额终身寿险增加比例高的，这类保险的有效保额是会按照固定保额利率进行复利增加，常见的是3.5%，可以选择固定增长比例高的，如达到3.8%的，这样随着时间的增加，保额会增加更多，后续发生风险，赔得相对会更多。
4、选择保障责任和增值服务实用的增额终身寿险的保障责任，除了基本身故或全残保障，还会有航空意外额外保障赔付的内容，如果是经常出差乘飞机的可以优先考虑，另外增值服务中有的增额终身寿险还有保单贷款、保险金信托服务、养老社区或者附加万能账户的服务，可以根据自己的需求选择匹配的服务。
5、可以选择起投保费低的增额终身寿险的保费需要结合自己的预算，若是预算低，可以先选起投保费低的，或者是支持月缴的，先将基础的保障建立，然后后续收入增加后，再根据实际情况进行加保。
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发布于2023-2-10 21:00 免费一对一咨询
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