投保增额终身寿险合同需要关注的条款

1、身体状况。增额终身寿是人寿保单，有一定的杠杆性，在投保时会有健康告知，如果身体无法通过健康告知，就失去了投保的资格。所以在投保时我们要根据健康问卷以及核保结果来决定是否适合这款增额寿险。

2、现金价值。现金价值也就是我们保单里面的钱，卫士保贝在过往文章分享了如何计算IRR内部收益率（上车增额寿，这个硬技巧一定要get到！），如果大家还不会算，那么卫士保贝就告诉告诉大家最简单的办法，对比。同样的年龄和缴费期限、保费，看后期谁的现金价值高；同样安全稳健的寿险保单，我们肯定要把自己的收益最大化。

3、回本时间。回本时间是投保增额终身寿险考虑的因素之一，回本时间越快，资金的利用率相对越高，但是回本速度越快，并不代表后期现金价值一定越高，这个一定要注意。

4、缴费期限。一定要根据自己的实际情况来选择缴费期限，不要听业务员忽悠说十年的好就盲目选择十年缴费。在长期缴费的基础上一定要有稳定的收入来源，比如国企事业单位可以选择长期缴费。如果收入波动比较大，尽可能选择短期缴费减少后期的断缴风险，比如企业主以及企业高管。

5、缴费金额。选择长期的缴费期限尽可能避免大额度的缴费，短期趸交可以根据资金安排选择大额缴费。

6、加保减保。现在很多的产品都对加减保做出了一定的限制，并且有的产品在保全规则上有关于加减保的约定，并没有写进合同；在选择时应以合同内容约定为第一原则，保全规则其次。

7、万能账户。“开门红”期间（点击查看：又到开门红.......），一些公司以万能账户为卖点，向客户兜售现价不高的增额寿险，所以一定要擦亮眼看清楚万能账户的保底收益是多少？进出手续费又是多少？是3%、2.5%还是1.75%,要知道保底利率以上的收益是不确定的，长期来看，只有保底高的万能账户才最安心；在前五年，进出手续费越低越好，有的是54321，有的是32111，为了资金的收益，肯定选手续费用少的。

8、特殊需求。增额终身寿险产品部分可以对接养老社区和保险金信托，如果想为家中老人或者将来自己选择一个有品质的养老社区，或者对将来的财富有进一步的安排和打算，可以考虑有附带此服务的增额寿险产品。

9、隔代投保。隔代投保祖孙之间的祝福，注意隔代投保一定需经过未成年人父母的书面同意，同时在投保时尽可能选择短期缴费并设置第二投保人，防止缴费期间内身故带来的保费断缴以及保单继承纠纷风险。

10、投保人豁免。投保人豁免是保险产品独有的功能之一，附加投保人豁免，在投保人不幸罹患重大疾病或身故全残时可豁免剩余未交保费，视为已交，保单权益不变。附加豁免功能保费根据投保人的年龄、性别、以及年交保费都会有所不同，在预算充足下可以添加投保人豁免。

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发布于2023-1-15 20:24 免费一对一咨询