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1、保障责任不同
增额终身寿险保的是身故或全残，但由于它具有较高的现金价值，所以其主要功能仍然是理财。
而年金险以被保人的生存为给付年金的条件，更偏向强制储蓄。
以确定的利率锁定长期收益，在未来拥有一笔稳定的现金流，保障老年生活质量，
或者是实现阶段性的储蓄目标，例如准备教育金、创业金等。
2、领取方式及资金使用灵活度不同
年金险：投保时就约定了领取时间，到期按主动发放约定好的保险金额。
比如养老金，一般都是到60岁开始领取，每年领取多少钱是固定的。
增额终身寿险：投保之后，除非被保人身故或全残，否则它不会主动返钱。
而是要通过减保或退保的方法取出部分/全部保险金。领取的时间和金额不是固定的。相对来说，增额寿的领取更灵活些。不过，出于行业安全性考虑，避免利差损和长险短做，今年新出的大部分产品，加减保灵活度都在明显收缩。比如不少产品已经不支持加保，即使可以减保，大部分都需交费满5年才可操作。这也是增额寿未来的发展趋势。
3、收益的确定性
对于增额终身寿险来说，保单收益会直接写入合同里，是完全确定的。
而年金险收益确定性，主要看产品：
纯年金险的收益是确定的；
万能型年金险的保底利率部分确定；
万能账户收益则是浮动的，可能获得更高收益，也可能只略高于保底收益。
4、现金价值增长速度不同
虽然两个产品的现价都写进合同，不受利率下行影响，
但是增长速度上各有千秋。
年金险：
一般早期现价比较低，在缴费期结束后，现价才开始逐步增长，
所以，如果前期退保会有不小的损失。
增额终身寿险：
缴费期间有身故杠杆（身故金>已缴保费），中后期现金价值速度比较快。
短缴如3/5年交，今年新品一般在缴费期结束2-3年左右回本，
长缴大部分在缴费期内，现金价值就已经超过已交保费。
买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决您的问题，欢迎来咨询我，给您最专业的建议。
发布于2022-12-26 18:31 北京
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