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您好，养老增额终身寿优点有保障身故，收益确定，保单现金价值高和财富传承。它缺点有保障能力弱，保费高等。
1.保障和收益兼顾：增额终身寿险除了提供基本的身故和伤残保障之外，其保额还可以逐年复利递增，现金价值也会随着保额的增长而增长，从而让保单持有人获得收益；
2.收益确定：增额终身寿险的增长利率是写入保险合同的，收益确定；
3.较为灵活：增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值；也能通过保单贷款贷80%保单现金价值等，非常灵活；
4.财富传承可合理避税：增额终身寿险可指定受益人，由受益人领取身故保险金，从而实现财富精准传承的目的。而且通过保险金进行遗产规划，不会涉及遗产分配问题，且无需缴纳遗产税；
增额终身寿险的缺点：
1.前期保障性较低：增额终身寿险的保额是按照保险合同约定利率逐年增长的，因此前期的保额较低。意味着若被保险人前期出险，则可以理赔的保险金会比较少；
2.保障能力弱：增额终身寿险主要可保身故或全残，缺少重疾、意外保障；
3.收益不算高：增额终身寿险的增长利率大多为3.5%-3.8%，和股票、基金等其他投资理财相比，收益其实不算高；
4.持有时间低于12年不划算：增额终身寿险的收益需要时间累积，因此持有时间短，比如持有时间若是低于12年的话，那么其实无法有效发挥复利的作用，并不十分划算；
以上是对你问题的解答，保险相对专业，如果您不知道哪一个好，也欢迎私聊咨询我，给您一个合理建议。
发布于2022-12-21 20:41 广州
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