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您好，增额终身寿计息方式采用的是复利。保险3.5复利计息一般出现在增额终身寿险的当中，意思是指增额终身寿险的保额在每个保单年度内，会按照3.5%的利率复利增长，其现金价值也会逐年稳步上升。
增额终身寿的优势：
1.安全性
现金价值表附在合同中，有多少钱，写的清清楚楚，既保本又保息，极具高安全性。选择保险作为家庭资产配置，也是考虑到这一点，不用担心保险公司破产，兑付的时候拿不了钱。在金融行业里，相关《保险法》对保险行业监管相当严格。
首先是保险公司的准入门槛非常高，退一万步讲，就算保险公司真的经营出问题了，还有银保监爸爸为我们兜底，对我们保单任何一点影响都没有。可见增额终身寿属于绝对安全的资产。
2.灵活性
增额终身寿险在缴费期，需要锁定账户，缴费期结束，可以通过减保的方式部分或者全额取出现价。如果缴费期间有资金需求，可以通过保单贷款获得灵活性。
而银行理财在封闭期一般不允许提前赎回，提前赎回就有可能亏损本金。但是开放式理财产品是可以随时赎回的。
大额存单或者定期存款，在存款期间不能取出，如果有资金需求取出，不会损失本金，但是利率就会按照同期活期存款利率计算了。
3.收益性
增额终身寿险现价价值按照3.5%复利增值，保本保收益，白字黑字写进合同。而且合同签订的那一刻，就锁定了终身复利，这一点是目前市面上所有投资品种中唯一的。
正是这个功能，使得增额寿险能够有效对抗利率下滑。也有很多人觉得3.5的复利跑不赢通货膨胀，现在通货膨胀率是3.5—4之间的上下浮动，但这仅仅是暂时的，后期是慢慢下降，趋于正常。
大额存单和增额寿险最大的区别有两点：第一，利率不是终身固定的，会随着利率下降而下降；第二，大额存单是单利计息的，而增额寿险是复利计息的。因此，拉长时间，增额寿险的收益远远跑赢大额存单。
以上是我对产品的分析，希望可以帮到您，如有疑问，可以添加我的微信，免费为您服务。
发布于2022-12-8 10:16 北京
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