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您好，终身寿险是可以投保的，但保底3.5%的说法是从何而来呢？多数时候，我们说增额终身寿的利率有3.5%时，这个“3.5%”，不是说的实际收益，而是增额终身寿的预定利率。所谓预定利率，就是一款产品可能达到的最高收益率，它并不会出现在保险合同里，而是经过精算师测算后给出的预估收益率，实际收益率还要刨除保险公司的运营成本。以增额寿等储蓄类保险为例，银保监会规定它们的预定利率不超过3.5%，意味着增额寿产品的现金价值，最终每年增长的幅度最高就是3.5%的复利，最终实际收益率绝对不会超过这个数，最多只能无限接近它。
终身寿险的作用：
1、避税，财富传承不打折：我们都知道保险赔款是不需要交税的，这让终身寿险不仅仅在风险转移，在财富转移方面也具有非常重要的作用。
2、避债，保单不受债务影响：保险理赔金受法律保护，是不强制用于偿还债务的。
3、公私分明，不影响受益人权益：终身寿险价格比较高，适合的群体大部分是企业主们，可企业有可能面临倒闭的风险，这时终身寿险可以有效实现公私分离，使债务不会影响到企业主个人和家庭。
以上是我对产品的分析，希望可以帮您走出困境。如有疑问可以添加我的微信，免费为您提供1对1的服务。
发布于2022-12-3 18:44 北京
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