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你好，年金险一般是以年金险+万能险的形式组合销售，两者功能不同，年金险的功能是按照合同约定的时间向被保人提供现金流，而万能险的功能是对这笔钱复利增值，复利即“利滚利”，本期的本金+利息成为下期的本金，万能险是以日计息，月复利来结算利息的，即每天计算一次，每月结算一次，复利的计算公式为FV=P(1+r)，其中FV代表本息和，P代表本金，r代表利率，n代表计息期数
年金险如何挑选
（1）实际收益多不多
购买年金险就是希望以后在领取的时候能领到更多。不同的产品，保额相同，但收益还是有差别的，自然是选择收益更高的。
（2）现金价值高不高
现金价值越高，减保、退保、身故赔偿也就更多。
（3）有没有保证领取
保证领取一般是15-20年，可以保证一段时间有钱领，即使身故了也可以赔付，更有合约效力。
且养来金保证领取后还可以一直领到老。
（4）有没有养老社区等增值服务
有的养老金产品有入住养老社区的服务，对养老来说是一个不错的选择。
对于消费者来说，真正需求的只有合适的。
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发布于2022-11-25 11:23 免费一对一咨询
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