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保险的年金险是怎么算的？年金险利率是多少？

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保险的年金险是怎么算的？年金险利率是多少？

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首席张老师

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首席张老师保险

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您好，很高兴为您解答。
年金险复利主要是体现在非固定收益类型年金险中通过固定收益年金险搭配浮动收益（万能、分红）的组合，通常这类型年金险5年后，返还钱进入到万能账户中，通过日计息，月复利的方式来计算，另外万能账户有保底利率。

保险的复利的特点：一是保险的“本金”是要减掉一部分手续费以后才作为本金计算；二是由于保险包括了收益分红，所以所谓的“利率”不是固定不变的，很可能在有些年份是高于“保底利率”的，而且每年的分红率也是不同。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-10-14 22:13 北京

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陈老师保险

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您好，很高兴为您解答。

保险公司年金险复利计算公式如下：

1、一次支付复利计算。年金复利等于本金乘以（1+i）的n次方，公式就是F=P(1+i)^n。

2、等额多次支付复利计算。年金复利等于本金乘以（1+i）的n次方-1的差之后再除以利率i，公式就是F=A((1+i)^n-1)/i。

复利的主要特征是将上期末本利和当作下一期的本金，在进行计算时每一期的本金的数额是不相同的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-10-14 22:34 免费一对一咨询

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保险顾问张保险

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你好，很高兴为你解答！
银保监会规定的年金险预定利率上限是4.025%，但这个利率可以理解为“毛利”，扣除保司的运营费用，实际利率可能是3.5%、3%，也可能是1.5%甚至低于1%。
在保险产品里，年金险的实际利率表现为内部收益率，简称IRR，IRR是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。对于保险消费者来说IRR越高意味着我们的收益越高，也可以将IRR理解为年复利。
可以以某个年金产品为例，假设为一个0岁宝宝投保，每年投入10万，连续5年，从18岁开始领取，IRR这样算：
1.打开EXCEL表格，列出现金流，前5年保险消费者是交钱，没有收钱，所以连续5年的现金流都是负10万。中间几年保险消费者不交钱，也没领钱，那么现金流为0。
18岁开始领钱，但是这个保险产品是被保人满18周岁后的首个合同生效日开始领钱，那么在第18年末被保人满18岁，实际领钱是在第19个保单年度初，所以在计算现金流时，领钱的时间要推后一年。这是IRR计算中容易出错的地方，一定要看清楚合同是什么时候领钱的。

2.可以用EXCEL公式计算
输入公式“=IRR（）”，鼠标放进（）中间，再把整一列现金流都拉进来，EXCEL会自动计算IRR，如果是0，记得调整单元格格式，设置百分比格式，按照个人喜好设置小数位数。IRR的计算重点是现金流计算，一定要搞清领钱的时间。

保险有很多的产品。适合不同需求的人群，如果您不知道哪一个好，也欢迎私聊咨询我，给您一个合理的建议，不踩坑。

发布于2022-10-14 22:36 广州

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