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年金保险比理财收益高吗？买年金保险可靠吗？

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年金保险比理财收益高吗？买年金保险可靠吗？

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小东老师

一对一

小东老师保险

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官方评定为【优质回答】

您好，市面上的年金险最高利率不会超过3.5%，跟理财产品比较来说，肯定是比不过的，但是年金险的优势主要是以下几点：

1.高稳定性

年金险的安全性更高，因为其资金流动性低，代表着其分险也就越低，这是资金上的稳定性。从缴纳方式上来说，固定的费用支出，可以使投保人能够有更好的资金预留空间和支配空间，这是保费缴纳方面的稳定性。

2.防范养老风险

年金险可防范未来养老存在的风险，当前社会老龄化趋势日益明显，未来老年人养老的压力和成本与日俱增。假设现下我们用闲置的钱固定地购买一份年金险，未来在步入老年时可以持续稳定地获得资金，如此不会因丧失劳动力、收入减少而影响老年的生活品质。

3.锁定年轻人的支出

一般来说，年金险的保险金只能在合同约定的时间领取，提前退保会有一定的经济损失。换句话来说，在一定程度上要求投保人应持续固定地进行资产储备，对于现下年轻人来说，这种要求相当于每月或每年拥有确定的储备金，可以避免月光族的产生。

买保险不是一件容易的事，有一个专业又靠谱的经理人会让你感动安心和省心，欢迎您添加微信或电话免费咨询，我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

发布于2022-7-20 16:25 广州

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

您好，

1、安全角度出发：

银行、证券和保险，是国内经济命脉的三驾马车，关乎民生，保险和银行都隶属于银保监会监管下，安全性毋庸置疑；我们对比一下两个的安全性：

（1）保险公司倒闭：A保险公司倒闭后，保监会指派B保险接手，保单权益移到B公司，只要是写进合同中的利益，投保人利益完全不受损；

（2）银行倒闭：只要是正规的银行，出现危机倒闭，只赔付50万以内的存款金额,超过的则不赔付。

从安全系数来区分买年金险好还是存款好，都还是可以的；

2、从预期收益出发：

（1）银行5年存款：最高定期5年在2.75%左右；

（2）保险开门红年金：大公司的开门红理财年金保险，是双主险运行，主险是年金保险，附加险万能账户，年金不领取，放入万能账户进行复利增值，保底利率，以央企人保为例，在3%，上不封顶;

如果等于40年后，收IRR值为2.77%，也是高于银行5年存款的，这是最差的收益，但是目前人保的万能账户实际计算利率为4.95%，高于中档利率4.5%，如果万能账户按照中档利率（4.5%）计算，20年至40年后IRR值为3.74%-4.07%，预期收益远远高于银行5年定期。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-7-20 18:47 北京

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保险顾问张保险

帮助1.5万好评2.5万入驻4年

您好！！！

不一定。年金险收益稳定，不受市场影响，目前比银行存款要高。市场性价比最高的产品是预定利率4.025%的年金险。而银行的理财除了存款、保险之外的理财产品都有可能亏钱，因为基金、股票、证券这些都是有风险的。
而且年金保险的交费周期可长可短，但是保障期限有保终身的，可长期持有，作为教育或养老的补充，而银行理财的期限短，只是短期持有。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-9-3 20:24 广州

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陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻5年

从保险规划的角度来看，年金险虽拥有抵御收入降低风险的保险作用，但并不是一个人人必备的基础保险产品。“年金险比较适合经济条件宽裕的高净值个人或家庭，在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下，可以把年金险作为资产配置中实现资产保值的一种方式。”陈衍杰建议，如已购买足额保障型保险，市民可通过购买年金险来储备“养老金”或“教育金”等;但如果老年人只配备了定期重疾险或没有重疾险，一旦发生重疾风险，这笔“养老金”就可能用于医疗，从而失去了“养老金”的作用，。

年金险虽然有“强制储蓄”、资产长远规划的功能，但也有“被保险套牢”的风险。据了解，年金险是长期的理财工具，一旦中途提前终止交保费就会产生损失。目前不少险企推出的年金险都宣称预定利率为4.025%，达到了银保监会规定的年金保险预定利率的上限，比目前不少银行理财产品的预期年化收益率还要高，这也成为不少市民投保的重要原因。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-7-20 21:03 免费一对一咨询

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