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保险公司次级债是什么？

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保险公司次级债是什么？

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黄经理

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首席顾问思思首席顾问思思财经达人

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您好，保险公司次级债指：保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上（含5年），本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务。

以上就是对“保险公司次级债是什么？”回答，希望可以帮助到您，如有需要可以添加微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-1-5 10:11 免费一对一咨询

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张顾问张顾问财经达人

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您好，，次级债指保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上（含5年），本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务。

特点如下

一是长期性，即债务期限至少在5年以上。二是次级性，即次级债的清偿顺序在所有债务之后，仅优先于优先股和普通股。三是偿还的非保证性，即次级债债务人只有在确保偿还次级债本息后偿付能力充足率不低于100%的前提下，才能偿付本息；债务人在无法按期支付利息和偿还本金时，债权人无权向法院申请对债务人实施破产清算。这是次级债有别于其他债务的一个重要特征。四是监管的严格性，即债务的发行要经过保险监管部门的审批，债务的偿还、提前赎回、延期等要及时向保险监管部门报告，并接受保险监管部门对次级债募集资金使用的监管。上述特点使次级债与资本相类似，因此，在评估保险公司偿付能力时，各国监管部门都按照一定的标准将次级债认可为附属资本。通过发行次级债补充资本金也成为国际通行做法，很多国际大型保险公司，如瑞士再保险、美国纽约人寿都发行了大量的次级债。

发布于2021-3-22 10:49 免费一对一咨询

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首席张老师首席张老师财经达人

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您好，（1）次级债作为一种资本工具，用于补充资本，满足资本监管要求。与银行受巴塞尔资本协议约束一样，保险公司也受到资本监管，叫做偿付能力监管（可百度C-ross）。金融机构的经营模式具有高杠杆特征，过高的负债水平蕴含着较高的负债到期清偿风险。因此，金融监管当局一般要求金融机构保持足够的资本水平，之于银行主要监管指标是资本充足率、核心资本充足率，之于保险公司主要监管指标是偿付能力充足率。具备资本属性的金融工具一般包括普通股、留存收益、优先股、次级债、永续债等。其中，次级债因为偿还顺序位于一般债务之后，可以为一般债务的偿还提供缓冲，故而被认为具备资本特征；但由于其也具有债务特征，因此不能全额计入资本，一般到期越远的计入资本的比例越高。

（2）次级债的发行条件和审批程序较为简单。非上市的保险公司面对的资本市场有限，发行公开的权益工具、债务工具都比较困难，即便是上市保险公司做公开发行也面临大量的公开披露、中介服务、审批、发行限制。次级债主要审批方是保监会，发行的限制条件相对容易满足（这些条件包括盈利、次级债占净资产的比例等），程序简单，发行费用低，因此，保险公司从方便的角度出发，愿意发行次级债。

（3）次级债的成本问题。次级债因为偿还顺序靠后，故而一般需要进行利率补偿，即其成本高于普通债券，但相对于股权而言成本不高，而且不稀释控制权。特别是目前我国利率处于下降期间，美国刚刚进入加息周期，在这一时点发行较长期限的次级债可能正好抢到了低成本。

如果还有其他疑问，欢迎填，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-12-1 22:44 北京

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黄经理黄经理财经达人

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保险公司次级债，是指保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上（含5年），本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务。

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发布于2015-2-9 12:03 青岛

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资深谭经理资深谭经理财经达人

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保险公司次级债，是指保险公司经批准定向募集的、期限在5年以上（含5年），本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务。保险公司次级债的特点　　从各国对保险公司次级债的定义看，与其他债务相比，次级债通常具有以下几个特点：一是长期性，即债务期限至少在5年以上；二是次级性，即次级债的清偿顺序在所有债务之后，仅优先于优先股和普通股；三是偿还的非保证性，即次级债债务人只有在确保偿还次级债本息后偿付能力充足率不低于100％的前提下，才能偿付本息；债务人在无法按期支付利息和偿还本金时，债权人无权向法院申请对债务人实施破产清算。这是次级债有别于其他债务的一个重要特征。四是监管的严格性。

发布于2016-1-17 11:01 成都

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