元旦之前银行理财产品收益率上涨很快，几乎所有的银行都上调了理财收益，并且幅度还不小。融360数据显示，12月银行理财产品平均预期年化收益率为4.84%，较11月上升了0.16个百分点。

　　不少银行的平均收益率已经上升至5%以上，具体来看，哪些银行的收益更高呢？融360对12月理财产品发行量在30款以上的银行进行收益排名，收益前50名银行数据如下：

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注：12月产品发行量少于30款的银行未纳入排名

　　收益前50名的银行中，有30家城商行、11家农商行、6家股份制银行、2家国有银行、1家外资银行。城商行在全国的数量本身就很多，而且大部分城商行的收益比较高，所以在榜单中数量最多。

　　12月恒生银行（中国）理财产品平均预期最高收益率为6.21%，高居榜首，一般平均收益率超过5.5%就算作超高收益率，高收益背后要么有严苛的条件，要么门槛很高，要么风险很大，那恒生银行的理财收益为什么会这么高呢？

　　从产品详情来看，恒生银行发行的76款产品中有29款的风险等级是3级，预期最高收益率在7%到10%之间，预期最低收益率在-5%到-10%之间，也就是说收益率是浮动的，有可能达到高收益，也有可能拿到低收益，甚至有可能会亏损。这类产品适合风险承受能力相对较高的投资者。

　　我们再看看收益排名20位的中信银行(601998,股吧)，发行的60款理财产品中有15款为结构性理财，预期最高收益率在5.5%-8.05%之间，但是从以前的到期收益数据中，这类理财产品达不到预期最高收益率的概率很高。

　　还有收益排名39位的招商银行(600036,股吧)，平均预期收益率为4.96%，也不低，排在中上游，但是该行发行的大部分理财产品都是针对高净值客户或金葵花客户的，也就是说都是高端客户理财，普通客户买不了，能买的了的理财产品收益都不太高。

　　所以，大家不要光看理财产品表面上的高收益，再高你买不起有什么用，即使能买得起也未必能拿得到有什么用。

　　那么，什么样的高收益理财能买呢？一般来说，中小型股份制银行及城商行发行的大多是针对普通老百姓(603883,股吧)的理财产品，收益较高，且高端客户理财、结构性理财、中高风险理财的发行比例很低，所以建议从这些银行中去选。

　　比如榜单中的浙商银行、唐山银行、杭州银行、宁波银行(002142,股吧)等经常名列前茅，产品风险偏低，适合风险承受能力不高、资金量不大的投资者购买。

　　最后划重点，总结一下如何买到高收益银行理财。

　　首先，你要在当地的银行网点中去选择，有些银行收益再高，但是在你所在的城市没有网点也没用啊；

　　其次，选定几家城商行和股份行，比较一下它们的理财收益；

　　第三，选定银行之后，尽量选风险等级为2级的银行理财，收益高且比较安全；

　　第四，根据自己的流动性需求选择期限，有长期不用的资金最好买长期理财，毕竟收益更高。