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据统计，一个人每年发生意外事故的几率是千分之三，而意外保险却能以最小的代价来换取高额的保障，因此家庭投资理财首先考虑的风险保障就是为家人添加适当的意外保障。

除了意外保险之外，定期寿险也是提高家庭人身保障很好的产品。至于人身保障额度问题，可以通过两个方法来确定：一、年收入的五到十倍；二、自己所承担的家庭负债与责任之和。

重大疾病保障一般分为三大类：终身保障型、定期返还保额型以及分红附加保额递增型。针对重疾产品的选择，投资者可以参考这两点：一、首先确定保障的额度和保费预算。二、有一些病花费高但不属于重疾的范围或者没达到重疾的程度，保险公司的重疾类产品一般不予赔付。所以条件允许的话，适当补充一些住院津贴类的产品。

以上意外和重疾包括定期寿险都属于纯保障类产品，总保费控制在家庭稳定年收入的10% 左右都是合理的。尤其对于承担较大家庭经济责任的高收入人群而言，做好充分的风险规划才是投资理财的首要步骤。

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