从体制机制角度看，下一步可从哪些地方进行创新？

宋建华：体制机制创新是新路径保障。从四方面看，一是搭建以“总部为主，分行为辅”运营组织体系。互联网技术催生出线上场景获客，无论是场景搭建、产品包装，还是日常客户运营，总部均扮演着“大脑”角色，“大总部，小分支”运营组织体系将是最佳选择。

二是厘清线下与线上经营关系。提高线上获客和变现能力，避免“线上业务，线下做”，是真正打开互联网市场的根本。具体而言，线上经营要“先讲流量，再讲价值”，采用互联网化KPI(关键绩效指标)设置，经营导向应相对独立于线下主业，“轻装上阵”。

三是重构产品与系统架构体系，为“互联网化”铺设高速公路。银行产品与服务应具备“去APP化”、“去网点化”能力，触达客户于无形之中，这就需要与之相适应的系统架构体系支持，单点局部改造难为长久之计。

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