今天我们来聊聊选购货币类基金与债券类基金的注意事项

为了避免风险过大造成的伤筋动骨，我们一般建议均衡配置资产，简单点来说就是在配置积极进取性的权益类资产的同时还需要配置一定比例的固收类资产作为防守使用，市场不利时，有助于我们坚守阵地，在时机出现后还有兵可出。

所以了解下防守型类的基金很有必要，而最常见的就是货币基金与债券基金了！

这两类收益都不太高，我就不作说明，毕竟是防守，根本目的是保住本金的作用，但也要提示大家，债券类收益是可能为负的，其风险比货币类高，接下来我们主要谈谈成本费用问题！

1.债基的ABC

ａ）区别是啥？

   债基分为A、B、C三类不同模式，每种模式的收费各不相同。其中A类为前端收费，即申购时收取，费率的高低根据申购金额大小决定；B类为后端收费，即赎回时收取，根据持有时间长短制订不同费率；C类则申购和赎回时均不收取费用，仅在持有期按日计提较低比例的销售服务费。

   有细心的小伙伴肯定发现了一个问题，就是有的债基并不是ABC三种都有，而是只有AB。比如说，华夏债券就有分A、B、C三类，而工银强债、招商安泰、和鹏华普天等就指分为A、B两类。那，这两大分类之间又有什么区别呢？

其实很简单，直接上个直观的等式：

ABC类中的Ａ或Ｂ＝ＡＢ类的Ａ

ABC类中的Ｃ＝ＡＢ类的Ｂ

２）咋买划算？

   既然收费方式不同，那么，是一次性收费划算，还是按日收取销售费更便宜呢？这就得根据持有时间来选择了。一般来说，前端收费费率在1%-1.2%左右，后端收费大约为1.2%-1.5%，而销售服务费通常每年0.3%。如果是短期投资（1-2年）,应选择C类债券, 因为Ｃ类为0.3%的销售费,就算持有3年，费用也不到1%,远远低于前端申购费；

   如果打算长期持有（3年以上）,那就可以选择B类,因为后端收费的债基，持有时间越长，费率越少；如果对投资期没有任何判断,就可以考虑A类的前端收费。

2.货基的AB

   对于货基而言，常见的小尾巴一般是A类和B类，AB类的区别主要在于：

a）起购金额

   A类是针对普通小投资者的，申购一般最低为1000元；B类一般针对机构客户或资金量大的客户，最低申购一般在1000万元（个别为500万元）。

b） 销售服务费

  由于资金量差异，B类费率略低于A类。A类货基的费率每年约为0.25%，B类货基的每年费率约为0.01%。

c）收益

   虽说AB同属一只基金，但由于销售服务费的差别，收益也小有不同。B类货基的年化收益率至少比A类高出0.24%。

小总结：债券类长期持有选B类，购买金额大且持有时间不会太短选A类，中短期持有可选C类。

注意点：所有基金的详细费用说明都是记录在基金合同中的，点出来看看，确保不会受到销售者的忽悠！

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