很多投资者在准备开立证券账户的时候，都会关心两件事，一是优惠佣金的申请流程，二是线上开户渠道是否正规。现在线上开户已经是主流办理方式，但是不同渠道、不同对接人员，能给到的方案和服务差别比较大，下面给大家做清晰的梳理，方便大家对照参考。

• 优惠佣金优先在开户之前和持证客户经理沟通协商。直接在券商 APP 或者官网自助开户，一般默认是标准费率，很难拿到优惠佣金方案。在确定开户之前，可以主动把自己的交易习惯、资产情况告知客户经理，双方沟通确认好成本佣金方案之后，再走专属开户通道办理。已经开好账户、想要调整佣金的投资者，同样可以联系自己归属的客户经理提交调佣申请，最终能否调整，以券商营业部审批结果为准。沟通的时候建议确认清楚佣金口径，分清佣金里面是否包含交易所相关规费，避免后续对扣费明细产生误解。

• 正规线上开户渠道本身是靠谱的，监管层面允许证券公司开展非现场开户业务。判断一个线上渠道能不能放心用，核心不在于线上还是线下，重点看是不是对接持牌券商、对接人员有没有正规执业资质。正规线上开户，全部的身份核验、视频见证、协议签署环节，都在券商官方系统里面完成，资金由银行第三方存管，和线下营业部开户的账户权限、资金安全标准一致。叩富网主要起到信息匹配的作用，帮助投资者对接证券业协会可查的持证客户经理，平台本身不办理开户、不承接交易业务。

• 线上渠道筛选，一定要做好资质核验，避开虚假渠道。大家对接客户经理之后，可以到证券业协会官网输入对方的执业编号，核验执业信息，确认是券商官方备案工作人员。凡是要求大家把资金转到私人账户、单独下载不知名交易软件、私下发送资料绕过券商官方开户系统办理业务的，都属于风险渠道，不要办理。开户全程只使用券商官方 APP，不随意点开陌生人员发来的非官方链接。

• 和客户经理协商佣金的时候，建议提前确认几个关键信息。第一，协商好的优惠佣金方案是不是长期有效，区分限时活动费率和长期费率；第二，问清楚该佣金方案覆盖哪些交易品种，股票、场内基金、ETF 等品种费率有可能不一样；第三，留存沟通记录，开户完成之后，可以通过券商 APP 交割单核对实际扣费情况，和前期协商方案对照，有出入及时联系客户经理核实处理。

• 线上开户还有不少容易忽略的配套服务，也可以一并沟通。除了佣金之外，还可以咨询科创板、创业板、北交所、两融等权限的开通流程，后续业务办理、交易问题咨询由谁对接。优质的客户经理，除了协助佣金申请，也可以持续帮大家处理账户相关业务，提升后续账户使用体验。

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