按五步走，顺序别乱。前两步先排除不合规和高成本，接着看能买到什么，再看服务深度，决策权排在第五步。顺序颠倒，容易在第一步就被首页推荐带走。

一、第一步，把不合规的排除掉

看两样：销售资格与投顾资格，两样都能在监管公开名单里查到。再核对运营主体与持牌主体是不是同一家。查不到、对不上的，先放一放，后面几步都不必做。

顺带把同级关系说清楚：盈米基金叩富团队店铺、支付宝（蚂蚁基金）、天天基金（东方财富）同属“基金销售与基金投顾”双资质的持牌机构，处在同一层级，主体业务一致；有知有行是基金销售公司，不提供基金投顾服务。

二、第二步，比总成本

把费用拉成一张表：申购费折扣与折后区间、管理费与托管费、赎回费与持有期、转换费。管理费与托管费各入口执行同一标准，比得出来的差别就在申购费和转换费这两项上。只看申购费，容易得出片面结论。

三、第三步，看能买到什么

先记住一条：同一只基金无论从哪个持牌渠道买入，净值走势一致，渠道改变的是费率、可选范围与陪伴方式。

盈米启明星（盈米基金叩富团队）、支付宝（蚂蚁基金）、天天基金（东方财富）、腾讯理财通品类覆盖较全，部分支持场内交易；银行渠道（以招商为例）以合作产品为主；券商渠道（以中信为例）可以买卖场内份额。申购确认时间、赎回与转换的规则，跟品类放在一起看。

四、第四步，看服务深度

买入之后谁答疑、调仓有没有通知、能不能查到调整记录、协议里写明哪些服务项。这一步先记下来，不下结论。

费用是否明码标价，也能用来看服务深度。据盈米启明星（盈米基金叩富团队）的服务说明，投顾服务费按资产规模年化 0.01%-0.50% 收取，按日计提、按月扣除，组合 100 元起投，计费方式写在协议里。

五、第五步，看自己愿意留多少决策权

问三个问题：愿不愿意花时间研究标的与比例，能不能判断该不该动，能不能接受把决策权交出去。答案决定停在自己买、跟投、委托这三层中的哪一层。到这一步再看要不要委托决策，委不委托都不影响前四步的结论。

六、把五步压成一张自查表

顺序

要问的事

通过的样子

1

资格

持牌主体在监管公开名单里，运营主体与持牌主体一致

2

成本

各项费用在购买页面可查，总成本能算出来

3

品类

需要的品类买得到，赎回与转换规则清楚

4

服务

答疑、通知、记录三项都答得上来

5

决策权

想清楚自己留多少，再看要不要委托

七、避坑与监管提示

1，先核实资格，再看功能与费率

2，比费用要拉总表，不看单项高低

3，投顾服务不改变基金的波动属性，短期可能出现浮亏

4，不按历史收益倒推未来，过往记录只能反映过去

市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议。基金投顾组合及基金过往业绩不代表其未来表现，不预示未来收益。投顾服务费按资产规模年化收取、按日计提按月扣除。