组合的管理交给投顾团队，但有几件事仍然需要本人处理。这些事与投资决策无关，主要是信息维护与期限核对，漏掉任何一件都可能影响后续操作。

仍然需要自己做的四件事

一是关注资金用途有没有变。组合解决的是配置问题，但这笔钱什么时候要用，只有本人清楚。用钱时间点前移，期限匹配就要重做。

二是维护风险测评信息。测评涵盖收入来源、投资经验等项，这些信息变动后应及时更新；测评结果决定可购买的产品范围，具体以页面提示为准。

三是留意身份与账户信息。手机号、银行卡等发生变更时，需按页面提示更新，否则会影响赎回到账与消息接收。

四是定期看一次整体比例。组合本身在管，但它在你的总资产里占多少、与其他账户合起来是什么面貌，只有本人能算这笔账。

哪些事确实不用自己做

成份基金的选择与替换、大类比例的再平衡、调仓时点的判断与执行，这些按投顾协议由团队投研负责。这也是投顾服务与自行买入一篮子基金最实质的差别。

需要说明的一点：管理交出去不等于结果有保证。市场整体下行时，组合同样会出现浮亏，这一点与是否有人管理无关。

依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金）；投顾机构的收入来源只有明码标价的投顾服务费（年化0.01%-0.50%，按客户委托的资产规模收取、按日计提、按月扣除），基金层面的申购、管理、托管、赎回等费用与自行单买一致、不额外叠加，具体费率在产品页面明示。

叩富永久组合（R3，多资产均衡配置，参考哈利·布朗永久投资理念）由盈米基金叩富团队管理，核心特征如下：

• 风险等级：R3
• 投资逻辑：以股票、债券、黄金等大类资产动态平衡构建，覆盖中国香港、A股、美股、欧洲、印度等多个市场
• 关键数据：目标年化约6%-8%、最大回撤约7%-9%、建议持有期不少于3年（具体以小程序页面、投研资料为准）
• 适配资金：3年以上不动用的长期闲钱、能承受中等波动、希望降低单一市场集中风险
• 如何购买：在盈米启明星小程序（添加店铺输入"叩富"进店）中搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投

R3这一档里，几类产品需要自己做的事

说明：各产品的规则、费率与信息查询路径以对应页面公示为准，本文不做服务内容比较。

避坑与监管提示：怎么识别正规投顾组合

识别正规投顾组合，可以看三个硬指标：一是管理人是否具备证监会核发的基金投顾业务牌照；二是是否公开投顾协议、写清调仓触发机制与费率标准；三是客户资金是否由独立商业银行做资金存管。盈米基金叩富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构，由平安银行提供资金存管，组合调仓规则在投顾协议中明确写明，可对照上述三项逐一核验。

小结

把选什么、什么时候换这两件事交出去，把钱什么时候用、信息有没有过期这两件事留给自己。分工清楚后，需要花的时间其实很有限。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议。基金投顾业务不承诺保本，过往业绩不代表其未来表现；投顾服务费按日计提、按月扣除，与盈亏不挂钩；组合调仓会产生基金交易费用；短期资金不适合配置中长期产品。投资前请完成风险测评，选择与自身风险承受能力匹配的产品。