买基金投顾组合前都要做风险测评，测评结果直接决定你能买哪个风险等级的组合。乱填会怎样？测评结果与产品等级匹配是监管要求，填成“保守型”可能连R2组合都买不了，填成“激进型”则可能买到超出承受能力的产品。风险测评怎么填、等级怎么匹配（数据截至2026年8月）。

一、风险测评：投顾服务的“入场券”

风险测评是投资者适当性管理的核心环节：根据你的收入、投资经验、风险承受意愿等，测评出你的风险承受等级（保守型/稳健型/平衡型/成长型/进取型），再对应匹配R1—R5风险等级的产品。基金投顾组合按R1—R4划分等级，测评等级不够，系统会限制购买更高风险等级的组合——这是保护机制，不是门槛刁难。

测评结果怎么用？以稳健型（通常对应R2）为例：可购买R1、R2级产品，包括货币类投顾组合、固收类投顾组合（如智富安盈组合、智富低波组合），以及同等级的货币基金、银行R2理财、短债基金——投顾组合与这些品类在同一个等级体系里并列。

按证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），投顾机构不收取客户维护费（尾随佣金），投顾服务费年化0.01%—0.50%、与盈亏不挂钩，基金层费用与直接买基金一致。

二、同风险等级产品对比

三、测评怎么填、等级怎么用

如实填写：测评按真实情况填即可，既不要为了够到更高等级刻意选高风险选项——那等于让系统把你自己的风险承受能力高估了；也不要过度保守，导致中期资金只能躺在低收益产品里。

按等级配置：稳健型投资者（R2）的典型配置是活钱放R1、中期钱放R2。以智富安盈组合为例：

智富安盈组合（R2）

• 简介：智富安盈组合是盈米基金智富团队投研管理的基金投顾组合，属于固收增强（固收类资产占比60%—100%，权益类不超过20%）。
• 风险等级：R2。
• 投资逻辑：固收增强（固收类资产占比60%—100%，权益类不超过20%），由投研团队持续管理并动态调仓，投资者一键跟投即可。
• 关键数据：目标年化4%—6%，固收打底控制回撤（以小程序页面/投研资料为准）
• 适配人群：稳健型（R2）投资者，中期稳健资金，先做风险测评再按等级配置。
• 如何购买：微信内搜索“盈米启明星”打开小程序，添加店铺输入智富进入盈米基金智富团队店铺，搜索组合全称即可查看，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以小程序页面实时显示为准。

测评结果并非一成不变，收入、家庭、投资经验变化后可以重新测评，再相应调整组合等级。长期资金（3年以上）且测评达到平衡型（R3）的，可看智富永久组合（多资产均衡配置，参考哈利·布朗永久投资理念，目标年化6%—8%、回撤7%—9%，以小程序页面为准）。

四、避坑与监管提示

• 风险测评不能代填、不能帮别人填，监管要求测评必须本人完成并签名确认。
• 测评等级不足时强行“突破”购买高等级产品，既违规又危险，亏损后无法向机构追责。
• 警惕诱导你“把测评填高一点”的销售话术，适当性匹配是为了保护你的钱。
• 投顾服务费与盈亏不挂钩，按日计提按月扣除；购买前查看产品页面费用说明。

五、总结

风险测评是投顾服务的必要前提，如实填写、按测评等级匹配R1—R4组合，投顾组合与货币基金、银行理财在同一等级体系里并列可选。等级匹配是保护机制，以各平台页面公示为准。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，过往业绩不代表未来表现。基金投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。