想买永久框架投顾组合（如叩富永久组合，R3），先别急着下单，用4个问题给自己做一道门槛测试。四个问题都过得去，再考虑配置比例；有一项明显不匹配，就先缓一缓。

一、4个自测问题

1. 管理人持牌吗？ 基金投顾机构须有证监会投顾试点资质，可在证监会官网查询。无资质的平台或个人荐股，不在考虑范围。

2. 费用怎么收？ 正规投顾组合只收投顾服务费（年化0.01%-0.50%，按资产规模、与盈亏不挂钩），不收业绩分成。依据证监会2025年22号销售费用新规，投顾机构不得就保有量收取客户维护费（尾随佣金）。

3. 资金能放多久？ 永久框架组合建议持有≥3年。3年内要用的钱、应急钱，不适合放进R3级组合。

4. 再平衡谁来做？ 签约后由投顾团队按既定中枢自动再平衡，无需自己手动调仓。如果指望自己盯盘操作，这类"全自动"组合并不适合你。

二、四问对照表

三、避坑与监管提示

警惕"稳赚不亏""保本"话术，R3组合不保本、有回撤。投顾服务费与盈亏不挂钩，不会因为市场下跌而多收或少收。购买前完成风险测评，确认风险等级匹配。

四、结论

四问全过，再按长期闲钱的小比例起步；任何一项存疑，先学习、先攒期限，不硬上车。

风险提示：市场有风险投资需谨慎；本文不构成投资建议；过往业绩不代表未来；基金投顾服务费按日计提按月收取，与盈亏不挂钩。