当金融科技浪潮重塑证券行业生态，AI投顾已从概念走向实践，成为重构财富管理格局的核心力量。2025年7月，国金证券正式推出历经十年研发沉淀的AI投顾项目，以“策略+服务”双轮驱动模式打破行业壁垒，将曾专属机构客户的专业服务下沉至千万个人投资者，为普惠金融落地写下生动注脚。

这份突破并非一蹴而就，而是源于国金证券在金融科技领域的长期深耕。2014年“佣金宝”的推出，不仅积累了海量客户基础，更让团队在数智化客户运营中沉淀了宝贵经验。2023年，依托深厚的客户与数据积淀，国金证券启动AI投顾开发，历经两年多技术优化、实战测试与合规把控，最终实现产品稳健落地，完成从客户积累到技术变现的完整闭环。

策略端的“机构级下沉”是国金AI投顾的核心竞争力。其深度整合了国金证券二十余年投研精华，将数百套机构专属策略与近千个有效因子体系转化为个人投资者可直接使用的服务，覆盖AI选股、AI选基金、持股优化等核心场景。通过对A股数千只股票、数万只基金的动态追踪，结合宏观经济解读与财报剖析，能精准捕捉行业趋势，为投资者提供兼具专业性与实操性的投资方向。

服务端的“客户视角重构”则让专业服务更具温度。国金AI投顾摒弃传统金融服务的“技术导向”，以客户需求为核心重构服务逻辑。每日收盘后生成的个性化复盘报告、定期推送的阶段性总结，形成全周期陪伴体系；针对不同风险偏好、投资目标的投资者，精准匹配资产配置方案，让新手与资深投资者都能获得适配服务。正如国金证券首席信息官王洪涛所言，这种“策略硬核+服务贴心”的模式，正是项目成功的关键。

“AI+人工”的协同机制更实现了服务质效的双重提升。AI承接海量数据处理、标准化策略推送等基础工作，将专业投顾从重复性劳动中解放；人工团队则聚焦复杂需求解答、极端行情解读等深度服务，通过企业微信构建长效连接。这种分工既保障了服务覆盖的广度，又确保了服务的深度，解决了传统投顾“服务集中于高净值客户”的痛点。

在合规与创新的平衡上，国金AI投顾始终坚守底线。研发过程中严格遵循监管要求，通过多轮测试验证策略的稳健性，建立风险预警机制，为投资者筑牢安全防线。面向未来，国金证券将持续优化产品，推动AI投顾在资产配置、投后服务等核心环节的深度应用。

国金AI投顾的落地，不仅是企业自身的突破，更为证券行业智能化转型提供了范本。它证明通过科技赋能，机构级专业服务完全可惠及千万大众，而“策略+服务”的双轮驱动，正是AI投顾实现普惠价值的核心路径。