按里程付费破题行业“痛点”

美国最大的车险提供商Progressive早在此前就推出了UBI车险产品，选择加入UBI车险计划的用户会收到一个Snapshot硬件，即一个OBD盒子。然后将其插到车上实时记录数据，以30天为一个观察期，使用6个月后，保险公司会收回硬件，然后制定一个更新的保险优惠政策，最高优惠可以达到30%。现在，Snapshot已经拥有了超过200万车险用户。

这种方式给中国的保险行业带来启发，从2013年开始，创新的UBI模式就已经广受业内关注，但直至今日，也并没有太多的保险公司推出相关产品。之所以如此，因为参照上述Progressive的做法，保险公司能否实现更加合理和精准的定价，取决于其背后是否有一个有效且庞大的可供分析的数据。只有基于对这些数据的分析，才会产生合理的定价模型。帅勇告诉记者，虽然传统的保险公司有大量的车主信息和数据，但这些数据并不能实现对车主进行精准的行为画像。因此，与互联网数据公司的合作成为他们破题驾驶行为数据缺乏的重要方式。

就在近期，第三方车险比价网站车险无忧联合安全驾驶移动互联网公司车宝，推出基于车主实际驾驶里程定价的UBI车险产品——里程保。根据车主年行驶里程的不同以及各个保险公司的定价差异，年行驶里程在1万、1.5万以及2万公里的车主，每年的保费可低至999、1299以及1599元，较传统定价模式便宜一半左右。每公里保费基本上只需要花1毛钱。

无独有偶，就在之前，众安与平安也宣布联合推出一个名为保骉车险的互联网车险品牌，未来将对用户的驾驶行为习惯进行分析，根据用车的频次、程度，经常在习惯的地方开车等模式，来设计不同的产品，为车险的多维度定价和服务推送提供参考。

为实现这一目标，保骉车险将以合作共保的形式，依靠双方大数据资源，以 OBD（车载诊断系统）、ADAS（高级驾驶辅助系统）、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动。而在这一点上，里程保其实已经有了先入优势。据记者了解，截至今年9月，车宝OBD盒子的用户已经达到了10万，在大数据方面已经有所累积，能够为里程保产品的推出提供必要的数据支撑。