定投是普通投资者参与市场、平滑波动、积累财富的“利器”。通过定期定额投资，无需择时、分散风险，尤其适合工作繁忙或对市场波动敏感的投资者。中信证券手机App提供智能定投、灵活调整、一键管理等功能，助您轻松实现高效定投。以下为详细操作指南与优化技巧：

一、基础定投设置：三步开启智能投资

选择定投标的

入口：打开App首页→点击“理财”或“搜索栏”→输入基金代码/名称(如“中信证券增利一年定开A”“广发招享”等固收+或纯债基金)。

筛选建议：

稳健型：优先选择历史回撤小、年化收益稳定的纯债基金(如长城短债)或固收+基金(如国富恒瑞);

进取型：可搭配指数增强基金或行业主题基金(如科技、消费类)，但需控制比例。

设置定投计划

入口：进入基金详情页→点击“定投”→填写金额、周期(如每周/每月/每季度)、起始日。

优化技巧：

金额：建议根据收入比例设定(如月收入的10%-20%)，避免过度投入;

周期：

月定投：适合工资到账后自动扣款，培养长期习惯;

周定投：分散短期波动风险，适合波动较大的权益类基金;

起始日：避开月末、季末资金紧张时段，选择发薪日后1-2日。

确认并开启

检查扣款账户余额是否充足，阅读《定投协议》后点击“确认”，系统将自动执行计划。

二、进阶功能：提升定投效率的三大工具

智能定投（动态调整）

功能：根据市场估值(如PE/PB分位数)自动调整每期投资金额——市场低估时多投，高估时少投。

操作：在定投设置页勾选“智能定投”→选择参考指数(如沪深300、中证500)→设置调整幅度(如±20%)。

适用场景：长期投资权益类基金，降低“高位站岗”风险。

定投暂停与修改

暂停：市场极端波动或资金紧张时，可临时中止定投(不影响已持有份额)。

修改：随时调整金额、周期或扣款日，灵活应对收入变化或市场机会。

入口：App首页→“我的”→“定投计划”→选择对应计划→点击“修改”或“暂停”。

定投收益追踪与提醒

收益报告：App自动生成定投持仓收益曲线，对比同期市场表现，直观评估策略效果。

消息提醒：设置扣款前3日提醒，避免因余额不足导致计划中断。

入口：基金持仓页→“定投记录”→查看历史扣款与收益详情。

三、定投策略优化：结合市场与个人目标

核心+卫星策略

核心（70%）：配置稳健的固收+基金(如中信证券增利一年定开A)或纯债基金，提供基础收益;

卫星（30%）：选择高成长行业基金(如新能源、半导体)或指数ETF，捕捉超额收益。

优势：平衡风险与收益，避免单一资产波动过大。

止盈不止损

止盈：设定目标收益率(如年化8%-10%)，到达后分批赎回或转换至低风险资产;

不止损：定投通过长期平均成本降低风险，短期下跌反而是积累份额的机会。

工具：使用App“条件单”功能，自动触发赎回操作。

定投与资产再平衡结合

每半年或一年检查组合比例，若权益类资产占比过高，可赎回部分盈利并定投至债券类基金，维持风险偏好匹配。

四、常见问题解答

Q：定投亏损怎么办？

A：定投短期亏损是正常现象，坚持3年以上胜率显著提升。可检查基金基本面是否变化，若无问题则继续持有。

Q：如何选择定投日？

A：统计显示，每月25日-次月5日定投的长期收益略高于月中(因避开部分资金集中入市时点)。

Q：定投需要手动操作吗？

A：设置完成后自动扣款，但需定期(如每季度)评估基金表现与市场环境，必要时调整策略。

立即优化您的定投计划！

点击链接关注中信证券客服工作人员，获取个性化定投方案、市场解读及专属福利，让专业服务助您投资更省心、收益更稳健!

相关链接：中信证券24小时客服在线极速开户入口

https://www.citics.com/newsite/channel/account/202412/sf/wyjt_app/index.html

温馨提示：打开微信搜索【叩富问财】服务号，关注后在对话框回复#中信证券客服#，可以一键获取中信证券官方认证低佣金开户链接，还有专业理财顾问指导您操作，帮助您轻松理财！！！ 点击微信，一键关注