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做融资融券交易的朋友，最关心的莫过于利率问题。目前两融利率的默认水平在 8.35% 左右，但通过合适的渠道，完全能谈到更低的费率。尤其是在上海，部分券商的两融专项利率能做到 3.8%-4%，今天就来详细说说怎么申请。

两融利率的基本情况

两融利率不是固定的，不同券商、不同客户的利率差异很大：

· 普通客户的默认利率通常在 8.35%，这是监管规定范围内的常见水平；

· 通过客户经理协商后，大部分客户能谈到 5%-6%；

· 资金量大、交易频繁的优质客户，有机会申请到专项利率，低至 3.8%-4.5%，上海地区少数券商甚至能做到 3.8%-4%的专项利率，这个费率对高频交易或大资金客户来说，能节省不少成本。

需要注意的是，利率高低和资金量、交易频次直接相关。资金量越大（比如 500 万以上）、每月交易次数越多，协商空间就越大，拿到 3.8%-4% 的专项两融利率可能性也越高。

上海两融专项利率 3.8%-4% 怎么申请？

1. 找对渠道：联系客户经理是关键

想申请低利率，不能自己直接开户，必须通过客户经理的专属优惠渠道。可以主动联系券商客户经理，说明自己的资金量（比如 “我资金量 100 万，主要做中短线两融交易”），明确提出想申请 3.8%-4% 的两融专项利率，客户经理会根据你的情况，判断是否符合专项利率的申请条件，并指导你走流程。

2. 线上办理：打破区域限制，省时省力

以前开通两融需要到营业部柜台办理，现在部分券商支持线上开通，上海地区的投资者也能享受这个便利，而且线上开通没有区域差异，和本地营业部办理的利率政策一致。

线上开通流程很简单，提前准备好电脑、手机、身份证、银行卡，在交易日的 9:00-16:00 登录系统，跟着客户经理的指导操作，半小时左右就能完成。不管是在家还是在公司，都能办理，不用跑营业部，节省不少时间。

3. 满足基本条件：门槛要达标

申请低利率两融账户，得先满足开通条件：

· 资金门槛：近 20 个交易日的日均资产不低于 50 万元（股票、基金、现金等都算）；

· 交易经验：在证券市场有半年以上的投资经历（从第一笔交易开始算）；

· 风险测评：2 年内的风险测评结果得是积极型或进取型，毕竟两融是加杠杆交易，需要一定的风险承受能力。

只要满足这些条件，客户经理就能帮你申请低利率，资金量越大，越容易拿到 3.8%-4% 的专项利率。

开通两融的其他实用信息

1. 优先选支持第三方平台的券商

开户时可以留意券商是否支持同花顺、雪球、腾讯自选股等第三方平台，用惯了这些软件的朋友，交易起来会更顺手。部分券商还支持通达信、大智慧，满足不同投资者的操作习惯。

2. 增值服务别错过

不少券商会给两融客户提供额外福利，比如：

· 免费的 Level2 十档行情，能看到更详细的买卖盘数据，对判断行情有帮助；

· VIP 极速交易通道，普通账户和信用账户都能用，下单速度更快，适合抢单或高频交易；

· 免费使用同花顺极速版的智能条件单，能设置自动止盈止损，不用盯盘；

· 提供量化交易软件（如 Ptrade、QMT），适合做量化策略的投资者。

这些服务能提升交易体验，开户前可以问问客户经理是否提供。

3. 利率调整的小技巧

如果暂时资金量不够，也可以先开通两融账户，后期资金到位后再联系客户经理调整利率。部分券商支持 “阶梯式利率”，资金量增加后，利率会自动下调，不用重新申请。

另外，长期交易的客户可以和客户经理保持沟通，比如 “我这半年交易挺频繁的，能不能再调低点利率？” 券商对活跃客户通常更愿意让利。

总的来说，现在两融专项利率能到 3.8%-4%，上海地区的投资者通过客户经理的优惠渠道，满足资金、交易经验等条件后就能申请。线上开通方便快捷，还能享受各种增值服务，选对券商和渠道，能大大降低交易成本。要是还有不清楚的地方，直接联系券商客户经理，他们会详细解答并指导操作的。

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