中信证券余额自动理财功能使用指南

一、功能简介

中信证券余额自动理财(如“信金保”)是专为证券账户闲置资金设计的理财服务，支持账户可用余额自动申购货币基金，实现资金高效增值。

核心优势：

自动申购：每日收盘后，系统自动将账户中超过留存金额的闲置资金申购货币基金，无需手动操作。

灵活取用：T+0快速赎回(部分基金支持)，资金实时到账，不影响日常交易。

收益稳健：货币基金年化收益率通常高于银行活期存款，按日计息，收益每日结转。

安全可靠：资金由中信证券与合作基金公司共同监管，本息安全有保障。

二、开通步骤

登录账户：

打开中信证券APP或官网，使用证券账户和密码登录。

进入理财页面：

在首页或菜单栏中找到“理财”或“资产管理”选项，点击进入。

选择余额理财：

在理财产品列表中找到“余额理财”或“信金保”功能，点击进入开通页面。

签署协议：

阅读并同意《余额理财服务协议》和《风险揭示书》，确认开通。

设置留存金额：

根据个人需求设置账户留存金额(如500元)，超出部分将自动申购货币基金。

确认开通：

提交申请后，系统将自动开通服务，当日即可生效。

三、使用方法

自动申购：

每日16:00.系统自动扫描账户可用余额，将超过留存金额的部分申购货币基金。

申购资金无需可取，当日卖出股票等资金也可参与申购。

手动追加：

如需额外申购，可在基金开放日15:00前手动追加资金。

自动赎回：

当账户资金不足时(如买入股票、基金等)，系统自动赎回货币基金份额，无需手动操作。

快速赎回：

支持T+0快速赎回(部分基金)，单日累计上限80万元，资金实时到账。

非T+0赎回资金T+1日可用可取。

四、收益与结算

收益计算：

货币基金收益按日计算，每日结转份额，收益计算公式为：

当日收益=持有份额×当日万份收益÷10000

收益到账：

收益每日结转至账户，可随时查看或再投资。

五、注意事项

留存金额设置：

建议根据日常交易需求合理设置留存金额，避免影响资金使用。

快速赎回限制：

T+0快速赎回单日上限80万元，超出部分需T+1日到账。

基金选择：

中信证券提供多只货币基金供选择，可根据收益、流动性等需求进行配置。

风险揭示：

货币基金虽风险较低，但非保本产品，收益可能随市场波动。

六、解约与变更

解约流程：

在余额理财页面点击“解约”，解约当日生效，但当日收益仍会发放。

基金改签：

如需更换货币基金，可在交易日15:00前通过“改签”功能一键操作，T+1日生效。

七、常见问题

余额理财是否影响交易?

不影响。自动申购资金仍为可用状态，可随时用于交易或快速赎回。

收益是否稳定?

货币基金收益相对稳定，但会随市场利率波动，建议长期持有以平滑收益。

如何查询收益?

登录账户后，在“理财”或“我的资产”页面查看收益明细。

通过以上指南，您可以轻松开通并使用中信证券余额自动理财功能，实现闲置资金的高效增值。如有疑问，可随时联系中信证券客服(95548)或前往营业部咨询。你也可以直接点击下方链接，进入官网咨询客服工作人员，他们会为您带来最新理财攻略！

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