华夏时报记者 冉学东 见习记者 李想 北京报道

　　随着美联储降息预期越来越浓，已有银行抢先下调美元理财产品收益率和美元存款利率。

　　8月16日，《华夏时报》记者调查发现，恒丰银行1年期美元存款利率3月份时为5.0%，但7月份时已降至4.9%。而某股份制银行的美元存款产品利率8月初时还接近5.0%，但至中旬时已调降至3.3%—3.8%，下调幅度100个基点左右。

　　也有银行的美元理财产品收益率下降，如北京一城商行推出的一年期美元固收封闭式产品收益率由5.0%—5.2%下调至4.9%—5.1%。

　　尽管有银行采取了调降动作，但记者调查发现，多数银行的美元理财产品收益率仍在5%以上，吸引了投资者持续买入，规模呈现出快速增长的态势。普益标准数据显示，目前市场中共有1255个美元理财产品，远高于年初水平。

　　有银行抢先下调美元存款利率

　　近两年，在美元多次加息的大背景下，美元存款利率和美元理财产品收益率抬升，吸引了大批投资者配置美元存款。央行数据显示，截至7月末，我国外币存款余额8347亿美元，同比增长1.6%。

　　普益标准最近发布的数据也显示，截至目前，市场中共有1255个美元理财产品，远高于年初水平，配置美元存款规模超过2000亿元人民币。

　　记者从北京地区多家银行网点处了解到，银行美元理财产品收益率多数在5%左右。而根据银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》，上半年银行理财产品的平均收益率为2.8%。对比数据发现，美元理财产品的收益率较人民币理财产品平均收益率高出近1倍。

　　北京一城商某支行客户经理向记者介绍，该行推出的一年期美元固收封闭式产品，预期收益率约在4.9%—5.1%之间，起购金额为1美元，钞户汇户均可，风险等级为PR1（低风险）。

　　“该款产品100%投资美元存款、存单，没有股票债券等。”客户经理向记者表示，这款产品收益率此前曾达到5.0%—5.2%。

　　“美联储加息接近尾声，美元资产收益率明显，宜把握高利率环境。”该款产品在详细的介绍清单中表示。

　　记者还了解到，该行推出的期限在3个月到1年的美元定期存款产品年化利率为4.5%，起存金额5000美元。

　　“美元理财相比于定期存款没有起步金额，并且收益要高于美元存款。但要注意，美元理财不承诺保本，美元定期存款则保本保息。”该行客户经理向记者介绍道。

　　记者在与招商银行北京某支行客户经理沟通中也了解到，该行推出了一款随时可赎回的美元理财产品，风险等级为R3（中等风险），其中可能涉及债券股票，会有波动的风险，年化收益率为4.67%。

　　工商银行北京某支行客户经理为记者介绍了一款188天封闭式固定收益类美元理财产品，1美元（汇）起存，年化收益率为4.9%—5.35%。3万美元起存年化收益率更高，为4.95%—5.5%。

　　对于美元存款利率走高的原因，博通咨询金融业资深分析师王蓬博8月18日在接受《华夏时报》记者采访时表示，主要原因在于美联储为应对通货膨胀大幅加息，导致美元存款利率不断大幅走高，反映在国内理财产品中就会相对有吸引力。

　　不过，记者在调查中也了解到，随着美联储9月降息的预期越来越浓，有银行已抢先下调美元存款利率和美元理财收益率。

　　一股份制银行客户经理透露，8月初，该行美元存款利率接近5.0%，但进入8月中旬，该行美元存款产品1千美元—3万美元的利率为3.3%，3万—10万美元的存款利率为3.5%，10万美元以上的存款利率为3.8%，下调幅度都在100个基点左右。

　　“利率下调后，美元存款利率仍高于人民币存款利率。”该客户经理表示。

　　恒丰银行也下调了美元存款利率，该行3月份1年期美元存款利率为5.0%，7月份已调降至4.9%。

　　汇率风险要重视

　　进入8月份，人民币汇率一改此前下跌趋势，重拾升值势头。特别是8月2日，境内外人民币兑美元汇率累计涨幅均超过1000个基点。而在8月5日，境内外人民币兑美元汇率，盘中分别创下过去7个月以来的最高值7.118和7.0954。数据显示，去年底境内外人民币兑美元汇率收盘价分别为7.0978与7.1204，这意味着境内人民币汇率几乎收复年内失地。

　　而在8月12日-8月16日的一周内，人民币兑美元汇率围绕7.17双向波动。截至8月18日，美元兑人民币离岸汇率6.1623，美元兑人民币在岸汇率为7.1649。

　　招联金融首席研究员董希淼8月18日接受《华夏时报》记者采访时表示，对于普通投资者而言，在投资美元存款及美元理财产品时，要注意美国降息还存在不确定性和汇率变化、境外办理合规性等多重风险。

　　“不建议普通投资者临时换汇进行美元高息存款的投资，也不建议到境外机构存入美元存款。但如果手中已有美元则可以操作美元存款，从而锁定较高收益率。”董希淼表示。

　　他认为，近期人民币汇率双向波动幅度加大，美元指数走强较难持续，中美利差“倒挂”现象将有所改善。

　　董希淼提醒投资者，美元存款并非一直保持偏高的利率，如果美国联邦基金利率回落，美元存款利率可能下降。美元存款利率下调之后，美元存款的投资价值也相应下降。

　　王蓬博也认为，投资者在配置相关外汇资产时，需要注意美联储近期降息的可能性，这会导致美元存款利率步入下行通道。另外，也要注意汇率波动对投资者实际收益的影响。

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