银行业利好持续释放，外汇展业试点有望扩围。

　　近日，21世纪经济报道记者独家获悉，银行外汇展业试点或将从最初4家银行扩容至超10家。

　　有业内人士表示，第二批试点银行或将以股份制银行为主，按照“成熟一家启动一家”的原则审慎推进。

　　21世纪经济报道记者了解到，外汇展业试点一定程度上放开了“事中审核”流程，一类客户可凭指令办理业务，有效降低了银行外汇业务的办理成本，大幅提升了流程效率，因此银行申请试点资格的意愿较为强烈。

　　此前2023年12月29日，国家外汇管理局发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（简称《展业办法》）推动商业银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，已于今年施行。

　　首批4家试点银行已有初步成效

　　据国家外汇管理局披露，在《展业办法》发布以前，外汇总局就启动了外汇展业试点工作，第一批试点银行包括民生银行、中信银行、中国银行和花旗银行（中国）4家银行。

　　值得注意的是，上述试点银行中，三家总部位于北京。而花旗银行（中国）此前已逐步关闭在中国内地的个人银行业务，聚焦于对公业务。

　　根据《展业办法》，银行外汇展业试点对象并不包括自然人、境外企业等主体。因此，外汇展业试点扩容或更利好对公业务强势的银行。

　　21世纪经济报道记者独家获悉，目前，银行外汇展业第一批试点机构已在扩围，银行类型亦将扩展，预计年底前或能全面铺开，按照“成熟一家启动一家”的原则稳慎推进。

　　从政策目标而言，《展业办法》旨在进一步提升银行外汇展业能力，促进跨境贸易和投融资便利化，有效防范跨境资金流动风险。

　　此前2024年1月1日，国家外汇管理局在发布《展业办法》时表示，国家外汇局在充分总结近年来有益经验、广泛征求商业银行意见并在部分银行试点的基础上，制定《展业办法》，推动商业银行外汇业务流程再造，营造与高水平开放相适应的制度环境。

　　2023年12月末，国家外汇管理局披露信息显示，外汇展业试点启动以来，4家试点银行的便利化业务量平均增长2.5倍。同时，展业改革试点框架下，4家试点银行的优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%到75%，有效降低了企业经营成本。

　　年内扩容或至超10家

　　业内人士对记者表示，外汇展业将以“成熟一家启动一家”原则稳慎推进。目前根据各银行外汇试点条件和筹备进度，预计今年有望新增10余家银行进行试点，本轮新增将以股份制银行为主。

　　该人士表示，多种类型的多家银行都在紧密筹备申请，但其中部分股份制银行、城商行的节奏进展更快。

　　21世纪经济报道记者了解到，各银行负责开展外汇展业试点的部门通常为国际业务部、交易银行部。由于外汇展业试点一定程度上放宽了事中审核流程，使得办理外汇业务的“脚底成本”大幅减少，办理效率上大幅提升，这使得银行竞相申请试点资格。

　　据人民银行上海分行2024年第二季度新闻发布会消息，上海辖内已有十余家法人银行有意向开展展业改革，预计下半年首批启动银行将完成展业改革并落地试点业务。

　　“有意向的银行非常多，但涉及业务流程再造，从‘想做’到真的‘做成’需要很长时间。”一位业内人士直言，银行需要完成各自的系统搭建，制订相关流程制度，并且完成配套团队的组建，筹备工作需要大量时间。

　　摆脱事中审核路径依赖

　　“展业一定程度放开了事中的审核流程。做好事前事后防风险，事中就能便利化了。”知情人士表示。

　　所谓事中审核，指申请人在办理业务交易时，银行仔细核查资料以确定是否符合标准的一套流程。

　　去年12月，据国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英介绍，《展业办法》通过强化事前和事后环节风险责任，打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖。

　　事中审核需要差异化措施。根据《展业办法》，对于一类客户，银行可凭客户指令办理外汇业务；对于二类客户，银行应坚持“风险为本”和“实质重于形式”原则；对于三类客户，银行应根据风险状况强化审核措施。

　　21世纪经济报道记者了解到，首批试点银行在再造外汇业务流程、摆脱“事中审核”依赖上均推出了相应措施。今年1月，中信、民生、中行的相关部门负责人均公开撰文，对试点阶段的成果加以总结。

　　中信银行国际业务部总经理张琳撰文表示，外汇展业体系有效破解落地打破事中逐笔审核的桎梏，在事中审核环节，优质客户可凭指令即办理外汇结算。该行不断完善迭代风险监测模型，在试点分行的国际业务部增设“展业监测团队”，并且进一步优化人员分工和操作流程，将事中人员向事前和事后岗位倾斜。

　　民生银行交易银行部负责人徐峰撰文表示，该行将外汇业务管理从聚焦事中审查，拓展至事前、事中、事后全流程管理，该行通过可视化标签对客户和业务进行分类管理，对办理外汇业务的客户适用与其风险相称的差异化审查措施。

　　中国银行交易银行部总经理王晓撰文表示，中行在展业流程再造设计时确立了三个关键环节，包括事前客户评级、事中业务办理和事后交易监测。此外，该行还释放部分事中业务审核人员资源，进一步充实事前和事后环节的展业岗位力量。

　　同时，在首批试点银行的分支行层面，也有诸多案例和数据披露。中信银行青岛分行国际业务部总经理孙建庭表示，在试点下，该行单笔业务处理时间缩短一半以上，银行人力成本节约了四分之一。

　　整体来看，外汇展业改革实施后，事中审核环节的适度放开，大大减少了优质客户办理外汇业务的时间成本，“越诚信越便利”的惠及面不断拓展。

　　事实上，推进便利化改革一直是外汇总局的重点工作。

　　国家外汇管理局经常项目管理司司长刘斌撰文指出，要压实银行主体责任，提高银行服务中小企业的主动性，增强企业业务办理便利化程度。2023年，新增便利化政策优质企业超1万家，业务办理规模超1万亿美元，其中近九成为优质中小企业。