这几年，很多客户非常喜欢购买增额终身寿产品，因为只要过了封闭期（通常我给客户设计的封闭期只有5年），每年稳稳增值，从长远来看，是非常值得入手的，而且以后领取也非常灵活。

但很多客户只知道对比增额终身寿的收益，跟银行存款、理财，或者股票、基金比来比去，其实这样比较不仅毫无意义，而且不是一个品类的产品怎么能做简单对比呢。

客观来说，上述金融产品，每一个有每一个的优点，也有他们自身的缺点。所有的金融产品都不可能具备流动性强、安全性高、收益又高的特点。

那今天来简单聊一聊增额终身寿特有的定向传承法律属性，这也是其他金融产品所不具备的。

看完这些功能再来对比下，自己是否适合购买增额终身寿。

相较于房产，增额终身寿还有法律功能，这也是部分高净值阶层人群最为重视的功能。

增额终身寿传承方法：
父母一方作为投保人和被保险人，子女作为身故收益人。

父母在世：家有喜事，适度领取这笔钱的归属权属于父母，只有父母能动用这笔钱。

如果子女考上大学，大婚了、或者家里添丁了，父母可以领取增额终身寿中的一部分钱，给到子女作为奖励。
剩下的钱仍然在增额终身寿这个保险账户里面，还是属于父母，子女想拿也拿不走。

适合人群：

第一种--子女还年轻，尚未体验人生艰辛，他们是不知道赚钱的难处的，一下子给他们一大笔钱是不合适的。
第二种--也适合，孩子成家了，慢慢开始不用父母担心了，但小家庭确实面临换房、生孩子或者创业的需要，那父母给他们一笔启动资金，相当于给他们的人生助力了，相信子女也会更感激。

第三种---父母长寿的 父母活的越久越值钱，不会老来嫌，

此外增额终身寿是有时间复利的产品，父母活的越久，这笔钱也越多，相当于是个聚宝盆。

目前增额终身寿，大部分保险合同都是1.03%保额增长，对应的现金价值的IRR无限接近3.0%（监管规定不能超过3.0%），所以只要父母活的够久，也就复利的越多。

谁也拿不走的钱

相反，如果父母把一大笔钱放在家里，存在银行，那孩子会一直惦记着，总是想着父母为何有钱不拿出来。

但保险产品的钱，只有投保人有这个权力，而且活的越久钱越多，这反而会让孩子更善待年老的父母，希望他们健康长寿。

父母去世后，身故金归子女现在离婚率越来越高，但大多数人还是婚姻美满幸福的。做父母的，还是要为子女计长远，如果担心给孩子的钱因婚姻变动被分割，那增额终身寿也个很好的工具。

父母在世，钱归属父母。

父母万一去世了，这笔钱直接给到子女，不会当做夫妻共同财产被分割，这也是有法律依据的。
《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）》纪要第五条婚姻关系存续期间
“夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。”

综上，增额终身寿是不可多得的财富传承工具，做父母的一定要学会用各种工具，才能让自己晚年无虞，又能让钱真正意义上的帮到子女。

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