一位西安网友抱怨道，自己打两份零工，虽然有结余但光交社保一个月就1800块（养老保险1500块，医保300块），一年都有2万了。这么交30年，60多万还不如存银行。

对于企业职工而言，社保属于强制缴纳，同时单位也会缴存，相比之下压力不大，也比较划算。但灵活就业人员没有企业帮忙买，就只能自愿缴纳。

对于灵活就业人员来说，60多万，交社保还是存银行呢？

鉴于缴费基数和存款利率等都会变动，期间还有通货膨胀和收入增长等因素，为了便于直观比较，我们假定当前条件不变，对比一下二者的收益情况。

缴社保：养老金能领74万

灵活就业社保包含养老保险和医疗保险（个别城市有失业保险），医疗保险主要用于看病，现行规定下已经无法把个人账户中的钱取出，因此我们主要计算养老保险部分。

需要注意的是，由于灵活就业社保是个人承担个人缴费（8%）和单位缴费（12%）两部分，所以每月交1500元养老保险，进入个人账户的是600元，另外900元进入了统筹账户。

缴费30年，个人账户金额=600×12×30=216000元。

西安最新养老金计发基数为7489元，缴费系数约等于一，基本养老金7489（1+1）÷2×30×1%=2246.7元。

假设领取退休金12年，总计领取323524.8元。

个人账户部分，除了存入的21.6万元，还有利息部分。2023年养老金个人账户的记账利率达到了3.97%，远高于银行存款。2021年和2022年的记账利率更是达到了6%。

未来养老金记账利率还会发生变化，鉴于长期利率走低，我们以4%的预期利率计算存30年养老金能够获得利息。

根据定投复利计算，每月600元存30年，本金216000元，收益201817.74元，共计417817.74元。

加上基本养老金，总计741342.54元。

存银行，低利率低收益

存银行的话，收益情况是怎么样的呢？

由于银行存款利率根据存取方式、期限不同有较大差异，我们按照活期（利率下限）、零存整取上限利率计算一个收益范围，实际的收益情况应介于两者之间。

按活期计算：定投30年的收益仅为19888.67元（按照活期0.2%的利率计算），总计667888.67元。

按照零存整取最高档利率1.35%计算：利息为151236.11元，总计799236.11元。

可以看到，即便是比纯粹收益，存银行也不一定比交社保多。

而且交社保比存银行有三大优势。

优势一：医保看病有保障

灵活就业社保中的医保会为就医提供很大的方便。一旦遇到大病，有社保的优势就显示出来。

而如果只存银行，没有医保的话，看病是无法享受报销待遇的。

 如果自己交社保，会每月预留资金，有督促作用。但如果只是存银行，一旦缺乏自律性，可能就随便花掉了。

在很多城市，社保与购房、购车、入户、子女教育等挂钩，没有社保可能会影响到这些福利的申领。

此外，当前政府推出的普惠保，也需要有社保才能缴纳。

总的来说，交社保还是比简单存银行更有性价比。除此以外，剩余资金可以用于生活或存银行、投资，合理分配，实现利益最大化。

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