养老这件事儿对我们每个人都太重要了！  我们大家熟知的社保、2022年开始实行的个人养老金账户这些都是比较基础的养老金，解决的了温饱，但没办法保证生活品质。躺平之后想要维持一个高品质有尊严的生活，还是要靠个人养老。如果你现在还没有考虑过商业养老年金，可能是您大大低估了它的优势，给大家介绍一下它的功能和优势，下篇文章再介绍下收益。养老年金是由年金险的形态衍生的，无论是我自己买，还是推荐给客户，产品形态都是这样，只要你活着保险公司就会每年/每月给你发钱，让您养老。这样的功能有5个，

1. 第一个它不用考验我们的投资能力，终身都有被动收入，而且这个笔收入啊是只要你活着就一直有，所以这个月花完，下个月还会再发，这样固定收入能够让你更踏实，因为年纪越大越需要这样的安全感。

2. 第二个呢，有了这笔源源不断现金流打底，想要更多的收入更好的生活，去做一些其他的投资心态也会更平和，遇到经济环境波动的周期更能沉得住气，不至于患得患失。 牛市的时候啊，不用稍微涨一点就想着赶紧要落袋为安，那你能够拿得到更高的收益，那熊市的时候呢，因为你有年金可以花，你不用割肉啊，能够熬得过去啊。因为养老是一件确定的事，不要只依靠投资的方式来支撑几十年的养老生活，市场波动可是不可控的哦。你说我不投资，我把钱存起来慢慢花，那你想过利率下行的风险吗？这就要说到第三个功能。

3. 养老年金是可以转移低利率风险的，我国银行存款利率20多年来一直在降，大家都看了新闻这个月国有和大小银行存款利率又下调了10-25个基点， 三年/5年存款利率才2.3%， 无论市场上利率降到多少，养老年金领取的金额是写在合同里的，到点领钱一分不少，而且还是终身领取，这就是提前锁定了利率，把风险转移给了保险公司。

4. 第四个好处是转移长寿的风险，2019年我国平均寿命已达77.7岁，2030年预计达到81.5岁，平均每4年增加1岁如果医学技术突破，一不小心活到了120岁呢，您手头的钱还够不够呢，而养老年金在设计上正好弥补了这点，只要人活着，就有钱领，活多久领多久，这不就是把长寿的风险转移给保险公司。第四个好处呀还能激励自己现在要好好保养身体，活得越长领的越多

5. 第五个好处是在我们生活不能自理，需要别人照顾的时候，用养老年金来补贴家人，把我们照顾的更好，虽然说你有房子，你有存款，这些给到照顾着的预期就是早点把你送走，这些都是他的，而年金保险是跟你的生命绑在一起的，人在，钱就在，我们要承认，就是人性的弱点。

总之，面对老龄化严重、少子化的中国，30岁开始琢磨养老这件事一点都不晚。您如果不想因为养老金而让自己工作到65-70岁才退休，就赶快行动起来，找到您身边的养老金规划师，为您先简单做个测试，让您清楚的知道自己养老到底需要多少钱，现在有了多少，未来还要准备多少？现在开始给自己一些时间，未来就多一份心安。欢迎您来咨询。

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