现在很多人，都有养老补充的需求，考虑给自己多一份养老补充，并且现在利率也一直在降低，长远看，未来有可能连2%的利率都跌破。

所以提前布局养老年金，抵御利率下行，强制为自己储蓄一笔养老的钱，专款专用，让自己多一份持续、稳定，终身养老的钱，还是非常有必要的。

受限于去年731新规，目前长期确定收益超过3%的产品，增额寿已经没有了，大部分养老年金到终身也无法超过3%。但市场上还是有个别养老年金，长期看依然能突破3%，突破4%，甚至突破4.5%，前提是寿命够长的情况下。

那我们看看2024年有哪些养老年金产品可以突出4%，甚至是irr达到4.5%

以45岁女士为例

年交保费5万，连续交10年，55岁开始领取，年领取29850元，领一辈子。

年末的irr水平，目前最高的产品，是鑫禧年年尊享版计划一，

73岁是3%；

81岁是3.52%；

90岁是3.97%；

110岁是4.3%。

另外一款养老年金复星保德信的也是领取收益非常高的产品，irr能达到4.4%以上。  

不同年龄、缴费方式、领取方式、产品，能达到的irr水平是不同的，特定方案下，任老师 Eason 经过测算，最高能达到4.65%，这不是浮动收益哦，是确定的。

最后的话

多数公司的养老年金，终身irr都没超过3%。

不知道目前这2款超过3%的能撑多久，也不知道后面会不会有类似收益的产品出来。

有好产品，我肯定不会错过，欢迎关注，我负责留意市场，你留意我的动态就可以啦。

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