12月29日，国家外汇管理局发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（下称《展业办法》）。国家外汇局管理检查司负责人对中国证券报记者表示，以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造，是统筹金融开放和安全的具体措施，也是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作。

　　上述负责人表示，国家外汇局将指导银行扎实准备、系统推进，早日在各主要银行形成兼顾便利化与防风险的制度性、系统性安排，切实为金融高质量发展和高水平开放保驾护航。

　　形成外汇业务便利化通用框架

　　中央金融工作会议强调，要稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化；全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。

　　在此背景下，国家外汇局发布《展业办法》，推动商业银行外汇业务流程再造，营造与高水平开放相适应的制度环境。

　　国家外汇局管理检查司负责人介绍，近年来，国家外汇局大力推动跨境贸易和投融资便利化改革，取得积极成效。但部分银行把握不准展业边界，为市场主体办理跨境收支和结售汇业务时，“未尽职审核”与“过度审核”并存，“不会办”与“不敢办”相伴，银行服务水平、风险监测能力待提升，需构建一套标准清晰的基础性制度，明确银行真实性审核责任。

　　具体而言，一是《展业办法》提供外汇业务便利化通用框架，统一简化流程，优质客户可以同时享受经常项目和资本项目已有的便利化措施。二是银行对优质客户可凭客户指令办理外汇业务，给予银行更多产品创新空间。三是政策适用灵活。试点银行和企业可自主选择适用《展业办法》或原有相关外汇管理法律法规；四是外汇风险筛查和识别依托系统开展，事后监测更精准，对客户“无违规、不打扰”。

　　确定“尽职免责”原则

　　值得一提的是，《展业办法》首次在外汇管理法规中提到“尽职免责”。上述负责人表示，对机构的外汇业务“尽职免责”首次体现在监管文件中。

　　“我们在实践中发现，银行身处跨境资金业务办理一线，其政策执行情况直接决定了跨境贸易和投融资便利化政策红利能否真正惠及经营主体。前期调研中，有银行提出确立代客业务‘尽职免责’原则的诉求。”王春英表示。

　　《展业办法》积极回应了银行关切，王春英表示，以立法形式明确客户在银行开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定，但银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任，破除“唯结果论”，打消银行落实外汇便利化政策顾虑，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，提升合规客户跨境业务便利化感受。

　　与此同时，国家外汇局也将不断提高监管精准度。管理检查司负责人表示，与银行外汇业务展业改革相衔接，国家外汇局将应用金融监管科技，夯实大数据分析基础，更新迭代指标模型，提升监测分析智能化水平，筛查校验银行风险交易报告，提升外汇风险精准识别能力，促进实现“有风险、无处跑，不违规、不打扰”。

　　在配套制度建设方面，王春英撰文指出，《展业办法》明确了银行外汇展业总体框架，依托试点银行经验，国家外汇局抓紧提炼总结重点环节具体管理要求，逐步摸索形成行业规范，如客户尽调要素范围，客户分类标准基本覆盖面，事后监测系统建设标准等。这些标准是未来行业合规的准绳，需兼具有效性和可操作性，下一步将及时发布。

　　提升银行经营效率和管理效能

　　据中国证券报记者了解，外汇展业改革前期已在4家商业银行开展试点，成效良好。据试点银行反馈，外汇业务流程再造契合银行自身完善风控和业务发展需要，成本可控，有利于提升银行经营效率和管理效能。

　　中国民生银行总行交易银行部总经理徐峰表示，试点运行后，便利化政策惠及的客户及业务覆盖面显著提升，客户反馈跨境汇款效率提高了、业务办理成本降低了。

　　例如，中国民生银行苏州分行的一家主要经营锂离子电池的优质客户，每月都要在该行做五六十笔批量付汇。之前办理付汇，企业财务人员整理有效商业单据等付汇材料以及到银行柜台办理具体业务需要花费较多时间。通过外汇展业试点改革，中国民生银行苏州分行可凭该客户指令为其办理外汇业务，企业内部处理流程和在银行办理业务的时间均大幅缩减，累计半天时间就能成功付汇。

　　“在国家外汇局指导下，中信银行逐步建立起一套‘可信、可靠、可迭代’的大模型业务平台，通过挖掘内外部数据库实现快速分拣识别，最大限度降低尽调对客户的打扰和主观因素带来的偏差，依托全国一体化、标准化、系统化、数字化的客户评价体系，实现科学、精准、高效的客户分级。”中信银行总行国际业务部总经理张琳说，中信银行嘉兴分行在试点首日完成77家客户评定，而以往要完成相关企业评定需要3个月以上的时间。

　　展望后续，徐峰表示，在深圳、重庆、苏州三家分行试点基础上，近期拟拓宽试点范围，在北京、广州、武汉等14家分行实施外汇展业改革。“中国民生银行总行在相关组织架构、内控机制、信息系统等方面已有统一设计，后续改革扩围成本较低，推进速度也会进一步提升。”他说。

　　王春英撰文指出，“在银行端改造系统、完善业务流程过程中，各级外汇局将给予相应辅导支持，降低银行试错成本。目前已在主要法人银行所在地建立辅导团队，对接相关银行开展准备工作”。