成都金牛：2015-8-25 14:49  浏览：1次

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新华保险（601336）三季报点评：个险队伍流失 持续发展存疑
净利润同比增长70%，净资产较年初增长10.9%，超出预期。
公司1-3季度归属于母公司股东的净利润为39.5亿元，折合每股收益为1.27元。业绩高增长主要源于投资收益增
加和资产减值减少。3季度净资产环比增长5.6%，领先于同行。主要源于公司可供出售类债券占比较低，受债市下跌影响较小，而且公司杠杆相对较高13.7倍。3季度末可供出售类金融资产归属于股东净浮亏0.73亿元。
个险队伍流失，持续发展存疑。
公司主动参与价格战，9月份在银保渠道推出预定利率3.5%的传统险产品。但由于银保渠道客户偏向于主动选择储蓄替代型产品，因此传统险增量有限。截至6月30日公司营销员数量为19.2万人，同比下降7.2%。其中绩优人力为2.4万人，较去年同期减少0.6万人，同比下降21.0%。如果未来功能定位清晰、价格优惠的传统险产品成为主流的话，公司可持续发展存疑。
银保新单已大幅度萎缩，但退保率仍继续上升。
公司上半年银保新单保费为68.75 亿元，同比下降55.2%，规模已大幅度萎缩。但退保率仍居高不下，1-3季度为4.9%，较去年同期提高140个基点

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