认识保险

保险的作用和分类
保险是发生事故用获得经济补偿的方式来转移风险。

保险的分类财险和寿险
财险标的是物，比如车，房子，古董等等具有经济价值又有发生风险概率的物品。

寿险标的是人，以人的生命，健康，生存为条件制定的保险责任。一旦发生合同约定的责任事件，即可获得赔偿。

寿险的大致分类
重疾险，医疗险，意外险，年金险每个险种具有不同功能性，不具有多样性。所以一般购置保险会以组合的方式把保障做全面。

案例，李某30岁，经常出差，熬夜应酬，家有一个女儿3岁，老婆怀孕即将生产。李某每月工资8500，房贷，车贷合计还款4500，家庭开支3000，合计7500，结余1000.

李某面临的问题:

1.经常出差容易发生意外，作为家庭主要收入成员，一旦发生意外，家庭分崩离析。面临巨大的身心压力。可以通过意外险高杠杆发生意外产生的经济压力，留爱不留债。50万保额意外险一般每年400左右。

2，李某经常熬夜应酬，发生疾病的风险也很大，一旦发生疾病，有可能会造成收入损失，其次高昂的医疗费用也是一大难题，现在由于不良饮食，不良生活习惯造成发病率高，但是医疗发达也让治愈率提高，同时进口的先进药品，治疗手段让治疗费用也高。在三高的推动下，保险作为经济转移体在家庭中发生着重要的作用。重疾额度20万每年费用6000加百万医疗600，合计每年6600。得到重疾提前给付用于弥补收入损失，和康复支付。医疗险用于补偿额外医疗费用，让家人无经济后顾之忧，只管安心治疗。

    由于李某目前经济并不宽裕，完全没有抗风险能力，所以李某急需为自己配置重疾险+百万医疗+意外险，转移因意外或疾病导致的经济风险，一般年收入的10%用于保障，6600+400＝7000元。符合保险配置定律，同时李某需要为妻女配置百万医疗1000元，李某一家人配置保险金为8000元。

目前不建议做年金产品类保险产品。

      很多人有错误的观念，我现在饭都吃不起了还要买保险，是不是多此一举。答案是否定的，正是因为我们经济拮据，完全没有抗风险能力，更应该购置全面的保障，起码保障现在的生活不会因为发生风险而造成重大变故。谁也说不清楚明天和意外是谁先来到，只有做好万全的准备，才能保障我们现下正常的生活水准。试想一下，家里面的亲人发生疾病，有非常高的治愈希望，同时也需要非常高昂的治疗费用，你是治还是不治。如果要治疗，费用从哪里来，亲戚能够支援你多少，尤其是当初反对你购买保险的亲戚或者朋友能够给你多大助力。而你劝别人不要买保险的时候有没有想过他发生风险后，你能够给予的帮助。保险现在已经到达千家万户，为全人类保驾护航，几乎没有人能够完全脱离保险。你开车自己要买保险，你坐车，司机要买保险。一台10万以上的车，一年基础保险3000左右，每年必不可少，10年需要3万保险，一个每年挣10万的人一分保障没有，也不值一分钱。这完全是对自己对家人的不负责。正确认识保险，合理规划保险，能够让生活更美好。

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