相信最近大家都被各大银行券商基金公司关于养老金的视频和文案刷屏了。今天呢就跟大家好好地聊一下“个人养老金那些事儿”。

说到个人养老金，不得不说一下我国养老的三大支柱：

1、第一支柱：基本养老保险，由国家统一建立并且强制实施，来源于单位缴费、个人缴费以及财政支持。第一支柱还有全国社会保障基金，用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障性支出的补充调剂。（这也就是大家都非常熟悉的，每个月工资里要缴纳扣除的社保）

2、第二支柱：是由企业员工和单位缴纳的企业年金以及公职人员及其任职机构缴纳的职业年金。

3、第三支柱：就是我们的个人养老金，由个人自己缴纳的，每月1000，每年12000封顶，可以节税和延迟交税。

       国家之所以要出台个人养老金政策，就是因为我国老龄化速度快，养老压力逐年加剧，而第一支柱建设起步晚储备不足，早就入不敷出，第二支柱参与的企业又很少，绝大部分企业是没有的，所以就需要第三支柱个人养老金，说白了就是养老靠自己。

说到这，肯定会有人问已经有社保了还该不该参与个人养老金呢

       答案是肯定的。前面我们也说了社保储备不足，收支不平衡，除了北京上海江苏等地自己发得起养老金，大部分城市都是靠财政补贴，随着老龄人口的逐年增加，国家财政也很难补贴得起，而且更重要的是社保只能维持我们老了后的基本生活，退休后可领的养老金相比退休前的月薪会大幅降低，大概只有一半。如果你想要过优雅精致的养老生活，例如出去旅游、吃美食、买好看的衣服等等，就需要做额外的养老储备--个人养老金。

个人养老金除了让我们养老无优还可以帮我们省税

       我们自己缴纳的12000个人养老金可以抵扣不交税。举个例子说，如果你的月薪是8000-17000，按10%的个人所得税税率计算，每年可以帮你节约1200，当然你的工资越高，税率就越高，能节约的税就越多。不过等老了退休后取这笔钱时要按3%的税率扣除，从10%到3%，你要交的税少了很多，所以还是很划算的。

需要注意的是：有几种人不适合参与个人养老金或者说是没必要参与

1、第一种是已退休的，个人养老金针对的是还在工作未退休的人群，已退休的不能参与，而且已退休的不能享受税收优惠，参加这个意义不大；

2、第二种如果你快要退休了，比如还有几个月或几天退休，参与是能参与的，不过你也享受不了多久的税收优惠，意义也不大；

3、第三种是月薪在8000及以下的，5000~8000是按3%的税率扣税，跟退休后取个人养老金的税率一样，5000以下就更不用说，本身就不用交税，除了起到强制储蓄的作用没有税收优惠，意义也不大。

养老金到底怎么办理呢

       首先需要去全国统一线上服务入口或商业银行开个人养老金账户，然后去商业银行、券商等符合规定的个人养老金产品销售机构开立养老金资金账户。

说到这，符合规定的销售机构有哪些呢

       11月18日证监会官网公示了个人养老金的销售机构名录，包括中农工建等16家商业银行，中信、国泰君安等14家券商，以及蚂蚁基金、天天基金等7家独立基金销售机构。此外还公示了华夏、南方等40家基金公司名下入选的129只养老目标基金。我们的个人养老金就是购买这些养老目标基金，你可以只买一种，也可以买好几种，反正赚了亏了都算你的。注意个人养老金账户的资金是不能随时取出用的，只有退休后才能取出。

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