“亲戚给我推荐的，说这个特别好，买一个就能保所有，就买了”

“保险推销员跟我说这个生病就能赔钱，就算不生病几十年后也能返钱，白得一份保障”

“朋友跟我说花几百块就能买到10万保额的重疾险，一冲动就买了”

事实上真有这么“好”的事吗？

01 慎买捆绑型保险

毫不夸张，90%第一次接触保险的朋友，都会中招！

捆绑型保险，就是将多种险种组合在一起进行捆绑销售，一般是主险+附加险的形式，如之前流行的以终身寿险为主险，附加意外、重疾、医疗等保障的分红型保险。

看似一张保单，直接搞定所有保障，不用我们再去花时间去挑选对比各个险种的产品。但实际上，它在重疾、意外、身故、医疗保障方面或多或少会有保障不全或者保额过低的问题。

而且在这种捆绑型保险中，一般都是主险和附加险共用保额。也就是说，一份保额50万，主险是寿险，附加险是重疾险的产品，一旦罹患重疾赔完了这50万，寿险的保额就没了，未来身故的时候一分钱都赔不了，你说亏不亏！

 最重要的一点，捆绑型保险的保费都很贵！通常买上一份可能就需要上万元，但如果选择每个险种单独买，在保障差不多甚至更优秀的情况下，可能只需要花一半的钱就能实现风险全覆盖。

如为30岁王先生购置保险，如果买一份51万终身寿险（主险）、50万重疾险和50万长期意外险的XX产品，首年保费就高达1.4万；

但如果单独买各个险种的话，一年也就需花约5000元即可将疾病、意外、身故风险统统保障到，不仅加强了各方面的保障，还省了不少钱！

什么样的保险适合自己，什么样的保险值得买，都是需要自己去花时间搞清楚的。

02 返还型保险不值得买

什么是返还型保险？简单来说，就是有病治病，没病返还保费，解决了大家对“保险买了如果没用到钱就白花了”的顾虑。

殊不知，这其实还是个“坑”！

首先，在相同投保条件下，返还型保险的保费一般要比消费型高出1倍多；

其次，虽然增加了返还功能，但也未必能够返还，如果保障期间内出险获得理赔，自然也就返还不了了，这时候多花的1倍多保费就等于白花了；

最后，虽然一般返还的钱是保费+产生的利息，但是保险公司给的收益很低，到期收益还没有存银行高。

所以，对于想要买到高保额又不想多花钱的朋友，消费型保险性价比更高！

03 不推荐买保额过低的保险

现如今，看病越来越贵，是大家有目共睹的。

以前挂号可能也就需要几块、十几块，现在大多数医院挂号从十几到几十上百不等，想要挂专家号还得提前一星期、甚至大半年去预约抢号。

而且除了日常看病外，根据相关数据显示，治疗重疾的花费普遍都不低，来看看常见重疾险的治疗费用：

如果在买重疾险时选择的保额只有10万，那这10万在重疾高昂的医疗费用面前，可以说是杯水车薪，完全不能够弥补患病带来的经济损失。

所以，买保险就是买保额。保额充足，就拥有了抵御风险的底气；保额不足，风险面前可能就是螳臂当车。

在预算充足的情况下，重疾险的理想保额是50万左右；寿险的保额至少要覆盖家庭未来10年的日常开支以及房贷车贷等债务。

最后，买保险还是要擦亮眼睛，根据自身实际需求来选择，如果有不懂的地方也可以寻求专业人士的帮助，买对产品，避免踩坑！