买重疾险的主要作用有两个，第一就是为被保人解决重大疾病的治疗费用的问题，第二则是解决被保人家庭经济因为患病来源低的问题。

如果我们在投保之前没有明确重疾险的目的，就容易入坑，买到不合适的产品。

如果给重疾险分类的话，我们其实可以把重疾险分为四大类，其基础保障一样的为被保人提供重疾保障，但同时也赋予了不同功能。

1.储蓄型重疾险

其实这也是储蓄型重疾险也很简单，就是在消费型重疾险的基础上加上了身故保障。

相较于普通的消费型重疾险，储蓄型重疾险增加了身故保障，其保费也会较高些。

但如今的大部分重疾险产品都会增加身故保障责任，算是保险公司增加一种保证责任。

严格来说，储蓄型重疾险或许会等于消费型重疾险，如果它的身故保障是可选责任的话。

2.消费型重疾险

就如同名字一样，跟普通的消费品一样，钱花出去了获得了一段时间的重疾险保障。

事实上消费型重疾险既是保障也是商品，相当于我们花钱与保险公司约定了一个保障期限，可以是定期也或者是终身，

在这个保障期限内生病，保险公司就赔我们笔钱，要是不生病保障继续维持，直到约定保障期限结束。

可以发现，消费型重疾险没后任何附加功能，是纯粹的保障型重疾险。

3.特定疾病重疾险

这类产品和划分出来主要是因为它只保障某种特定的重大疾病，比如我们的防癌险，或者是女性特定疾病重疾险，乳腺癌、宫颈癌之类的。

4.返还型重疾险

这类重疾险相对比较复杂，在重疾险赔付的基础上还增加返还保费或者现金价值，

如果在保障期间内出险，保险公司将按照合同约定赔一笔钱。

要是保障期满或者被保人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，就可以返还已交保费或者现金价值，或者是约定的保险金。

总结就是，有病赔钱，没病回本。

这就是保险公司的高明之处，一险两用，很多人都抱着有病治病，没病还能回本的心态选择投保返还型重疾险。

聊完了重疾险的几种分类，其实后面两种好理解，很多人或许对消费型重疾险和返还型重疾险还有很多疑问。

明明是返还型重疾险要好点，能保障重疾又能回本，为什么奶爸一直强调消费型重疾险更好呢？

首先返还型重疾险的价格要比消费型重疾险贵，如果这几种重疾险进行价格排名的话，从低到高依次是消费型＜储蓄型＜返还型.

在保障内容一样的情况下，返还型重疾的价格会比消费型重疾贵上许多，其实就是重疾险再附加了一个理财险。    

首先它不是一个纯的理财产品，收益或许不尽如人意，且不一定能抵抗未来的通货膨胀，未来能拿到多少钱还是个未知数。

 而且最重要的是如果一旦出险，返还型保险在保障期结束后就无法返还本金，且保障也没有纯粹的重疾险充足。

为了重疾保障而买重疾险，是最基础的疾病保障。很有必要。还有任何不清楚，也欢迎微信私聊咨询。

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