商业养老保险是一种理财保险，不局限于单一的专款专用的养老商业保险，如终身增额寿险、开门红年金保险，附加万能账户的那种，也是可以作为晚年养老使用的，但是投保门槛各不同，有些交费高，有些交费低，投保门槛比较低，为了让小伙伴们更加清楚的了解清楚需求，希财君整理了一份商业养老保险价格表2022版，以供朋友们对号入座。

如图所示，我们以终身增额寿险、养老年金险、开门红年金险三个产品作为示范，例举了投保要求，其中投保最低要求的是--大家保险的养多多，无需健康告知，1-6类职业都能买，500元就可入手，投保门槛极低。

但是无论是弘康弘利多多终身寿险、还是大家养多多养老年金险，或者是人保卓越金生开门红年金险，通常是多交多得，但是回本速度各不同：

一、弘康弘利多多终身增额寿险：

30 岁的成年男性，买了一份利多多增额寿险。每年投入10万，总共投入5年，本金为50万，对应的保额为：38.122万；

（1）回本时间：35岁，第5年，51.156万；

（2）预期收益：60岁130.676万元、90岁身故366.781万元，翻了7.34倍；

（3）IRR值：90岁IRR值3.493%，已经非常接近增额终身寿收益的尽头，算是顶流收益；

二、大家养多多养老年金险：

30 岁的成年男性，买了一份大家养多多养老年金险。每年投入10万，总共投入3年，本金为30万，选择60岁领取。

（1）回本时间：37岁，第7年回本;

（2）预期收益：选择60岁领取，每年能领取46700元；

（3）IRR值：80岁IRR值3.13%，90岁IRR值3.77%，如果是80岁前身故，IRR值的均衡数是低于终身寿险的(弘康弘利多多终身增额寿险);

三、人保卓越金生年金保险

30 岁的成年男性，买了一份人保卓越金生年金保险。每年投入10万，总共投入3年，本金为30万，附加万能账户利率按照中档利率计算，详见如下：

（1）回本时间：37岁，第7年回本，33.67万；

（2）预期收益：

（3）IRR值：在保证利率（3%）下的收益，70岁收益也只有 2.77%；但是如果是表格中的中档利率计算，可以达到4.07%，人保是国家掌控的保险公司，经营素来稳健，万能账户实际结算利率和公司经营有关，但是未来的结算利率不确定，有“赌和运气”的成份。

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