一万元免赔额经常出现在医疗险里，很多人只是听得熟悉，并不知道它的意思。等到出险时申请理赔，却被告知自费没超过一万，不能报销。这是怎么回事呢？

一、什么是免赔额？

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

而免赔额1万的意思就是1万元以下不赔付，1万元以上才可以赔付。

这其实就是社保（医保、补充医保等）报销完之后，自己需要自费1万后，保险公司才会给你报销。

二、百万医疗险的免赔额

一般的百万医疗险都有免赔额的门槛，且大部分免赔额度是1万，设计免赔额1万主要是保险公司用来控制理赔风险，减轻理赔压力。

要知道百万医疗险设计的初衷是报销大额医疗费用，一些病情比较严重的疾病治疗费用高，普遍都是几十万，这时百万医疗险就能很好地发挥其作用，较大程度的减轻被保人及家庭的经济压力。

当然，免赔额并非固定不变，有的百万医疗险，可能有一些免赔额政策优惠，

（1）6年共享1万免赔额，只要在保证续保期间内累计抵扣了1万免赔额，那么剩余的保障时间内都不会再计算免赔额。这一点真的非常实用了！

（2）无理赔优待，解释起来有点复杂，所以我举了个例子方便大家看明白：

假设A先生第一年投保，首年免赔额1万。

首年没有出险理赔，第二年续保，免赔额就只有9000；

第二年也没有出险，第三年续保，免赔额就只有8000……

依此类推，从第六年开始，免赔额就只有5000了！

还有另外一种情况：

如果第二年续保后不幸出险，以后各年度免赔额都是9000。

免赔额5000VS免赔额9000，这样一算差别还是挺大的。所以无理赔有待对于不同的人会有不同的感受，有的人觉得它很有实用性，有的人却觉得它很坑。

（3）家人共享免赔额，顾名思义就是全家人共同投保某些产品时，免赔额可以共享而非单独计算。

（4）可选降低免赔额，我们可以自由选择投保的产品免赔额是多少，但需要额外加钱。

（5）满足条件0免赔额，自付医疗费要超过5万才可以0免赔。简单算了一下，按照医保报销50%计算，也就是说住院医疗花费至少10万以上的病才能用得上。

而满足这个条件，少说也得是个重疾，但是重疾本来就是0免赔。因此这一项优惠有点鸡肋，实用性不太强。

三、免赔额是不是越低越好呢？

很多人说，一些百万医疗险都有1万的免赔额，需要自费1万元也是挺多的，那是不是0免赔比1万元免赔划算呢？

这个也不一定。0免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人。但是，随着理赔门槛降低，保费就相应地提升；而且0免赔稳定性不高，因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，有可能第二年就停售了。

百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。

综上所述，免赔额并不是越低越好，我们还需要看时什么保险产品，包括产品本身的稳定性和性价比等。根据实际情况，买到适合自己的保险配置才是最重要的。

免赔额的高低跟保费的高低有很大的关系，那么到底是要高些好，还是低些好，需要根据个人的实际情况来做出适合的选择！

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