负债也并非就是万恶之源。充分利用资金的时间价值，合理负债，倒也无妨。

这里的前提是——“合理”。

不少年轻人没有房贷、车贷和养娃压力，但受不住诱惑，喜欢东买西买，还把借来的钱花在“买买买”上。

互联网分期消费和信用卡是年轻人最常用的两种信贷产品。

互联网分期产品虽然额度不高，但使用方便，不收取年费，申请门槛也低，因此广受年轻人喜爱。

“1秒到账，花着十分爽”，这是目前新一代年轻人的生活写照。

到超市买包零食、水果摊买个水果、再去商场买件衣服，买对球鞋……用花呗等互联网分期产品付个款，感觉也没花什么钱。

「负债者联盟」小组中有不少这样的例子： 

但积少成多，甚至开始超前消费，就可能把控不住了。

正是这些看似很平常的消费，让他们背上了债务的大山。

当然，奶爸从不否定消费，没有消费社会经济就会停滞。 

但在我们还没有足够消费能力的时候，不该用过度负债去支撑对生活的幻想。 

在这个消费主义大行其道的时代，存钱，或许才是年轻人最大的自律。

这届年轻人爱花钱，也爱赚钱。

腾讯理财通发布的《2019年90后理财与消费报告》显示：84%的90后有理财习惯，而且不少年轻人都通过理财赚到了钱。

这说明绝大多数年轻人知道存钱的重要性，并有意识地创造除工资外的其他收入。

年轻人理财，一般是选择购买基金，投资风险相对股票要小一些，收益也不错。

但光靠基金理财是不够的，或者说是不稳定的。 

如果将资金全部投入基金，一旦出现大的亏损，无论是经济还是心理上可能都难以承受。

所以除了风险理财，年轻人还应该懂得保本理财——

存下一笔钱，在保证本金不会损失的基础上，再结合风险理财获得更高收益。

保本理财的短期收益不高，优点在于能够保证本金不亏损，并完整地存下一笔钱。 

目前较好的保本理财的方式，一种是储蓄式国债，一种是理财型保险。

 先说储蓄式国债。

 储蓄式国债分为电子式和凭证式。

电子式可以直接在网上操作购买，凭证式需要到线下的银行或相关金融网点购买。 

不过，国债发行时间有规定，且数量有限。

如果要购买，无论是线上还是线下，都最好提前做准备。

再说说年金险和增额终身寿险。

一来，可以强制储蓄，避免成为“月光族”。

年金险和增额寿都具有强制储蓄功能，可以保证能真正存下钱来。

每年存一点点，借助时间的力量，让这笔钱复利增值。

若干年后回过头来看看，就是一笔不菲的小金库。

有时候，存钱并不难，难的是存下来的钱不被轻易消费掉。

二来，收益可观而又稳定。

既然是笔投资，必然还是离不开收益。

就拿利多多增额终身寿险来说：25岁男每年交1万，交10年，累计缴费10万，

保单第10年，现金价值会超过已交保费；

保单第25年，现金价值是保费的2倍；

保单第30年，即被保人60岁时，现价达28.5万多，此时IRR为3.482%

越往后，收益越高，无限接近预定利率3.5%！

这笔钱，中途也可以取出一部分，用于婚嫁、买房、创业，保单里剩余的钱会继续增值。

也可以一直存着，以备将来不时之需。

而且，年金和增额寿的收益所见即所得，终身复利增长。

在利率下行的大环境下，连国债都在三连跌，目前跌至2.8%左右。

而年金和增额寿的收益是白纸黑字写进合同里的，投保后，保单每年的现金价值在合同中都写好了。

而且终身进行复利增长，提前锁定了部分收益。

人的欲望是无限的，做好必要的理财准备，留下一笔钱，给将来的生活一个保障才是合理的！

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