保险最大的争议之一，就是理赔，许多人认为保险都是骗人的，就是靠理赔拒赔来赚钱的。其实，这其中80%都是因为没做好健康告知，有的人，是根本不知道这回事儿 直接就买了，而有的人是不重视，认为自己只是小毛病没必要告知反正保险公司又查不到。

但其实保险公司什么都知道，还能查得一清二楚，今天就来跟大家揭秘，保险理赔能查到体检报告吗？保险公司是怎么调查我们的。

一、保险理赔能查到体检报告吗

说一个冷知识啊，医院对我们的门诊病历至少会保存15年，住院记录就更多了，能保存30年。也就是说，哪怕是在二十年前去医院看的病，都能被查到。而且保险公司要拿到这些信息几乎没有难度，他们会排查我们的居住地、工作地附近的医院，如果觉得不对劲，还会进一步调查我们的活动轨迹，看我们去过哪些地方，有不少情况就是在出差地的医院发现的。

就算你不去医院看病，只是做个体检，无论去公立还是私立的机构，他们都能找到你的报告；用医保卡买药也会留下记录。如果经常购买同种药物，也能成为他们判断你身体条件的依据。

保险公司调查手段

这时候可能会有人抖机灵说，只要我不去医院，不做体检，不用医保卡，保险公司就查不到我。这点，他们也考虑到了

他们可以面谈走访，从你身边熟悉的人开始调查，还会和其他保险公司数据共享，看你有没有理赔过。如果有重大的骗保嫌疑，就会报警申请警方介入。

二、保险公司有权调查我们吗

听到这你可能会很气愤啊，他凭什么调查我？侵犯我的隐私难道还合法了？很多人不知道，还真的是合法的。在《医疗机构病历管理规定》中，就有明确提到，出于商业保险审核需要，保险公司有权调查医院记录。

而且我们申请理赔时，会签一份授权书，里面明明白白地写着：

“本人授权保险公司通过任何人，任何机构，调查相关健康资料”

可以看到，既合法、也经过了你的同意。

那为什么买的时候不查，非要到理赔的时候再来刁难我呢？大家也能感受到，前面这些调查，耗费的时间人力物力都太多了。而且事前保险公司也没有权利这么做，得等你授权才行。

三、保险公司重点调查谁

当然了，保险公司不会每个人都这么查，正常情况下 赔的钱不多很快就赔给你了。

这三类情况才是保险公司会重点调查的：

• 第一种：刚过了等待期就申请理赔，保险公司要排除带病投保的可能
• 第二种：短时间内买了多份保险，尤其是保身故、年龄大的 ，保险公司会调查他的购买动机
• 还有一种：就是投保金额很高，超过几百万的理赔，就会作为专案来处理

说了这么多，给大家的建议就一句话，千万别抱着侥幸的心理，买保险的时候一定要重视健康告知。如果你已经买了保险，看完我的介绍，想起健康告知没做好的，可以打电话给保险公司沟通一下。看能不能做个补充告知。

详细步骤以及注意事项，可以看我的这篇文章介绍：《网上买保险，如何带病投保？一文教你健康告知全部技巧！》如果你还是没搞清楚要怎么办，直接私信我就可以了总之，关注深蓝保，免费获得社保和保险资料包，还有专人解答你的疑问。

买保险的健康告知一定要做到如实告知，保护双方的实际利益，对其他投保人也公平