“理财”这个词汇近几年在网络上悄然兴起，进而在社会上形成了一股热潮，让大家在衣食住行、柴米油盐酱醋茶之外，突然意识到，这个时候需要理财，真的是你不理财，财不理你。但很多人金融知识储备很少，很多理财知识都是从自媒体上学习，很多人都是只懂收益，不懂的什么是风险，想赚钱，却不愿意承担过多的风险，希望得到专业的服务，又不想花费很多时间来学习。没关系，我来教给大家一种投资方式，就是基金投资。今天是第一节课，基金入门，我给大家聊一聊投资基金前的困惑、基金与其他投资种类的区别、基金投资所需的心理素质、基金投资的目标设定这几方面的内容，下面我们先聊：

1、投资前的困惑

（1）为什么投资基金

CPI，想必大家不陌生，也就是居民消费价格指数，近两年每一年的CPI大约在2%左右，现在银行一年期存款利率只有1.9%左右。也就是说，老百姓如果靠存钱，资产不能增值，甚至购买力在下降，钱越来越不值钱，这句话大家经常会讲，但不知道怎么办。实际上，发达国家的老百姓也会面临这个问题，他们解决问题的普遍方式是做基金投资，用基金投资的收益来抵消物价上涨。

通货膨胀意味着货币贬值，货币贬值要求大家不能只是把钱存起来，应该尽可能的将货币变为能增值的金融资产，使得家庭资产保值甚至增值。通常来说，老百姓抵御通胀的手段有以下几种途径：

第一种，购买实物资产。房地产、黄金等都属于实物资产，这些资产都或许会因为通货膨胀而涨价，但是目前来看，国内房地产已经远不如几年前那么景气，未来投资预期很难判断。另外，实物资产有一个弊端，就是卖出变现相对较麻烦，例如现在您买个房子很简单，但想赚钱卖掉，有时候会出现有价无市的情况。

第二种，购买国债或银行理财，目前国债及银行理财的利息要高于银行存款利息，可以实现资产保值增值，但这两款投资产品的收益率是有限的，不会有太大的惊喜，简单说，是个好的投资方式，但不会让资产升值太多。

第三种，基金投资，这个可能是适合绝大多数人的投资渠道，货币超发引发的通货膨胀会带动金融类资产跌的上涨，最明显的例子就是股市，很容易在未来成为投资房地产资金的去向。对于上班族来说，不具备专业的投资技能，也没有时间看盘，此时将资金交给专业的基金或者是一个很好的选择。

（2）基金投资特点

想投资基金，首先要了解什么是基金，基金就是指把一群人的钱集中起来，交给专业的基金经理来进行一系列的投资，基金经理会把钱投入到证券市场，为大家带来一定的投资收益。他具有以下特点：

专业投资，基金经理利用其专业的知识对行业、公司进行充分的了解，选择优质的投资品种，选择合适的机会进行买入、卖出，把握市场机会，为投资者带来收益。

多元化投资，也就是我们常说的资产配置，把鸡蛋放在不同的篮子里，基金经理在做投资的时候都是会采用投资组合的形式，进行分散投资，比个人投资1-3只个股风险要小很多。

投资门槛低，本金是限制投资的主要因素，相比万元起购的理财产品，基金的投资门槛很低，有的基金是1元起购，给资产量少的投资者带来了投资机会。

投资方式简单，也就是节约时间成本，投资者大多数都是上班族，很少有时间去关心自己的投资品种，相对而言，基金省时省力，不需要投资者每天时时刻刻盯盘，节约了很多时间。

流动性好，基金的流动性非常好，也就是说买卖都是随时的，成交价就是当天收盘后的基金单位资产净值，买卖成功户，资金也会快速到账。

2、基金投资于其他投资方式的区别

市场上的产品与投资渠道很多，尽管基金是大众直接、简单的途径，但还是有很多人感到困惑，基金投资于其他投资方式有什么区别，下午我给大家做下对比：

（1）与股票投资相比

股票是市场上最常见的投资品种，股票投资收益与风险都比较大，不一定适合普通投资者参与。基金由专业的基金经理管理，采取组合投资等方式，降低了个人买卖股票的风险，风险相对较小，收益也较股票来说稳定一些。

（2）与国债投资相比

国债是固定期限，分为三年和五年，会根据不同的档次进行利息计算。国债和储蓄类似，利息稍微高一些，而债券基金则是隔了一层，由基金管理人在债券市场操作，风险肯定大于国债，收益通常也会高于国债。

（3）与银行理财相比

银行理财目前已经成为大众投资的重要渠道，之前银行发行的产品大都承诺收益，让老百姓比较安心，但未来这个现象会变的不一样，根据监管要求，现在的银行理财产品不允许承诺收益，意味着银行理财也会有风险，两者具体区别是：门槛不同，普通银行理财大多数五万起投，基金不同，1元起步。收益风险不同，银行理财主要投资于国债、货币等低风险品种，风险较低，收益也较低，基金可以投资债券、股票等等，风险较大，收益也会比较客观，银行理财产品大多数有固定期限，基金比较灵活，基金灵活，随时申购、赎回。

3、一名合格的基金投资者需要具备的心理

市场上将股票投资者称为股民，将基金投资者称为基民，那么一名合格的基民需要具备哪些心理素质呢。

（1）合理理性投资

实践证明，冲动下做出的投资决策往往是会亏损的，投资品种不同，收益自然不同，购买了低风险的债券基金，自然不能期望它会带来20%的上涨，因此，理性看待涨跌，不盲从，选择适合自己的投资基金，不随波逐流。资本市场变化无常，满仓搏杀的投资模式不可取，很容易失败。基金可以通过正确投资让资产保值增值，但靠基金一夜翻倍暴富的可能性几乎没有，数据证明，基金投资的资产是不影响自身生活开支的资产，满仓搏杀的投资者往往会适得其反，也会严重影响家庭生活开支。

（2）长期价值投资

长期价值投资对应的是短期投机，基金不像股票，有很多高抛低吸的机会，基金短线投机频繁操作，是一种常见的错误心理，有投资者很关心自己买的基金的涨跌，妄图以高抛低吸的操作，抓住市场每次波动的机会，从而实现快速积累财富的目的，这种心理其实是基金投资的大忌，因为基金投资是需要长期投资的，基金投资了很多品种，不会因为单一市场、单一品种的变化而导致净值未来大幅变动，简单说其实本身不具备投机性。投资者反复短线投机，非但不能为其带来超额收益，相反高频投机操作会额外产生交易费用，增加大家投资成本。

4、基金投资要设定什么样的目标

基金投资是一种理财手段，既然参与，当然要为自己设定一个合理的目标，如此方能不忘初心。这个目标要设定为多少比较合适呢？根据实践经验，可以参考以下三点设定目标：

（1）跑赢银行固定利息

银行存款是大家感觉最安全、最放心的投资方式，到现在大家都会把钱存银行，那么银行存款收益率如何呢？我们以一年期定期存款为例，平均为2%，有些商业银行略高于这个，最多也就是2.2%左右，大家可以将每一年做基金投资的收益目标设定为高于银行存款利率。

（2）超越通货膨胀率

通胀很好理解，假如你有100元人民币，今年通胀是2%，意味着100元只能买98元的东西，货币的购买力下降，让自己的财富无形中遭遇损失。近几年，我们国家通胀率总体也在2%左右，但在前几年也到过3%左右，所以大家也可以将每年的CPI作为基金投资的目标收益率。

（3）超过市场平均水平

前面的两个目标，其实可以将是投资的基本目标，也可以这样讲，完成了前两个目标，也就达成了保值的目的，接下来最重要的是增值，也就是要超过市场平均收益。想要做到这一点，除了坚持长期价值投资外，最重要的是要在众多基金中，选择优质的基金，让它帮助我们实现增值的目标。明年市场总会有一些基金，可以比平均赚得多，我们可以找到他们，或者在不同基金之间配置不同的比例，也可以实现比平均赚的更多，当然这样都是有一定难度的，但并不是完全做不到，需要大家不停的学习，进步。

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