​随着保险行业的发展，现在的保险产品不仅能够提供人身保障，还能够进行投资理财。

最近几年，通过购买增额终身寿险来投资理财的人越来越多了，那么，增额终身寿险是什么？有什么作用？如何选择一款增额终身寿险呢？

一、增额终身寿险是什么意思？

增额终身寿险，就是可以保障终身，且保额每年都会复利增长，当被保人身故或全残了能够赔一笔钱的寿险产品。

它和保额固定的定额终身寿险相比，都能提供身故/全残保障，但由于它的现金价值高，回本比较快，再加上有自由减保的功能，因此，是一个可以保本增值的理财工具。

投保增额终身寿险，就相当于在保险公司开了一个身故保障+储蓄的账户，把钱放里面，既可以得到身故/全残保障，保额还能够复利增长，要用到的时候再领取。

举个例子：60岁的王先生购买100万保额的增额终身寿险，如果他在80岁的时候因病身故了，保险公司赔了197万的保额，那保额在这20年间就增加了97万。

只要一直活着，这个保额会一直增长，且还可以在后期支取账户里的钱用于生活开销。

二、增额终身寿险适合那些人买？

虽然增额终身寿险的既有身故保障也有理财功能，但它的价格一般比较贵，并不适合所有人购买。

而且，增额终身寿险的主要作用是投资理财，人身保障并不齐全。所以，如果没有配置好医疗险、重疾险、意外险等保障类产品，并不建议盲目购买理财险。

如果已经配置好了保障型产品，还有一笔长期不同的资金的话，可以考虑增额终身寿险。尤其是下面两类人群：

• 有资产传承的人：很多父母希望在自己百年之后还能给孩子留下一些资产，帮助改善子女的生活，增额终身寿险就可以作为资产传承的工具。
• 有养老需求的人：作为一种能兼顾保单现金价值的产品，增额终身寿险的现金价值能安全、稳健的积累。在保障的后期阶段，可以通过领取部分现金价值的形式，定期将现金价值提取出来解决养老生活所需。

三、如何选择增额终身寿险？

1、关注产品回报率

很多产品在宣传时都会称收益率在3.5%左右，但保单的实际回报率是达不到这个值的。

所以需要大家在投保时仔细了解清楚产品的实际回报率，不能盲目听信代理人的片面之词。

2、关注产品现金价值

对于增额终身寿险来说，如果遇到急需用钱的情况，是可以取回部分现金价值的。

但值得注意的，取回现金价值后，保单的保障也会随之下降。如果在投保前期就取回现金价值也可能产生较大的经济损失。提取部分现金价值之后，剩下的现金价值还是会继续按合同约定的回报率增长。

所以，我们在挑选产品时也要格外注意产品的现金价值，了解清楚提前退保的损失。

3、缴费方式怎么选

增额终身寿险的缴费方式主要分为两种，趸交和期交。

如果短时间收入比较高，而且收入不稳定，可以考虑趸交。如果有能力长期持续支付保险费用，收入比较稳定，可以选择期交。至于哪种方式更好，需要与自身经济状况相匹配。

此外，在投保前一定要仔细阅读合同条款，明确保障责任、受益人分配等问题。为了买到一款合适的产品，建议大家购买时一定要多家比较，选择最合适自己的产品。

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